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Como usar o Transferwise para enviar dinheiro para o exterior

Transferwise promete ser mais transparente e econômico que as operadoras financeiras para enviar dinheiro para o exterior

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19/04/2019 às 09h00

A TransferWise é uma fintech fundada em 2011 com o objetivo de tornar a transferência de dinheiro para o exterior mais transparente e barata. O modelo consiste em emitir pagamentos na moeda de origem a serem depositados por uma conta do destino a uma taxa única, com o câmbio médio do mercado no dia.

transferwise

O que é câmbio médio de mercado?

Também chamado de câmbio verdadeiro, é aquele valor que procuramos quando queremos converter uma moeda. No momento em que publicamos esse artigo, o dólar custa R$ 3,94. É o valor entre a procura e a oferta de uma moeda. Na Caixa, por exemplo, para o mesmo dia, o valor de compra do dólar era de R$ 3,88 e o valor de venda de R$ 4,06, sem aplicação dos devidos impostos.

É nessa diferença que são embutidos as margens de lucro de uma instituição financeira. A TransferWise diz que opera com as fontes independentes: Google, XE e Yahoo Finance. Por isso, os valores finais para enviar dinheiro para o exterior ficam mais baixos.

Quanto custa transferir pela TransferWise

Em uma transferência convencional, a partir de um banco brasileiro, são cobradas:

  • Taxas de transferência;
  • IOF (imposto sobre operações financeiras);
  • Spread cambial, que é a diferença entre a taxa de compra e a taxa de venda da moeda;
  • Despesas externas com SWIFT, que é o sistema de mensagens para transferências internacionais (pode ser cobrado tanto pelo banco emissor quanto receptor da movimentação).

Na TransferWise é cobrada apenas uma taxa por transação com o IOF já incluído, com a opção de ser feita via TED ou boleto bancário. A partir de uma rede de parceiros e licenças próprias, a empresa mantém o controle sobre toda operação financeira, barateando os custos. A maioria dos custos altos é relacionado ao spread que o cliente tem que pagar em cada etapa da transferência.

A TransferWise também tem contas bancárias interligadas nos países que opera: quando um usuário do Brasil quer transferir para os Estados Unidos, ele paga um boleto no Brasil, essa compensação é feita na conta brasileira e depois a conta americana deposita o valor para o beneficiário. Dessa forma o dinheiro não sai do país e as operações tornam-se locais.

simulação de transferência para o exterior pelo trasnferwise

Como enviar dinheiro para o exterior

É possível transferir de uma conta bancária para outra, basta criar uma conta na plataforma, preencher o perfil, informar a quantia da transferência e a conta do destinatário. Depois é só efetuar o pagamento (por boleto ou TED e aguardar) e aguardar.

A TransferWise oferece uma espécie de banco digital multi moeda, onde você pode guardar e receber dinheiro de vários países ao mesmo tempo. Eles oferecem um cartão de débito para esse serviço também. A “conta sem fronteiras” ainda não está disponível no Brasil.

No momento é possível fazer transferências apenas para fins particulares, por conta de restrições de produto. Transferências empresariais, tanto do receptor quanto do emissor, ainda não podem ser feitas pela TransferWise no país. A plataforma está buscando atuar no Brasil como uma corretora de câmbio, após a aprovação do Banco Central, serviços como este podem ser disponibilizados com mais agilidade.

O limite para enviar dinheiro para o exterior é restrito a R$ 30.000 para cada transferência. Entretanto, cada usuário tem um limite de R$ 50.000 por ano. Esse limite pode retirado a partir do envio de alguns documentos para a empresa que provem sua capacidade financeira.

É seguro transferir pela TransferWise?

A empresa foi fundada em 2011 por pessoas que tinham a mesma preocupação com as transações internacionais. Nesses oito anos, pelo menos quatro milhões de clientes já fizeram operações pela plataforma e cerca de quatro bilhões de dólares é movimentado todos os meses.

Richard Branson, dono do grupo Virgin, Max Levchin e Peter Thiel, fundadores do PayPal, foram uma das pessoas que investiram na plataforma, que já soma 11 escritórios e 1.300 funcionários em quatro continentes. Além disso, a TransferWise é parceira dos bancos MS Bank e Rendimento.

Há um recurso legal  para rastreamento de moeda, no qual é possível definir um alerta via e-mail para quando uma moeda chegar a um determinado valor ou para receber a notificação diária da taxa de câmbio, com uma comparação dos últimos 30 dias. A TransferWise pode ser usado também por meio dos aplicativos de Android e iOS.

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