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Nubank Ultravioleta vale a pena? Conheça alternativas com cashback

Nubank Ultravioleta é um cartão de crédito com bandeira Mastercard Black que dá dinheiro de volta em todas as compras; conheça as vantagens e desvantagens do serviço

Lucas Braga Por

O cartão Nubank Ultravioleta é a aposta da fintech para conquistar usuários de cartão de crédito mais exigentes. O produto promete devolver ao cliente parte do valor gasto na fatura, além de trazer vantagens da bandeira Mastercard Black como salas VIP, seguros e proteção de preço. Descubra se o cartão Black do Nubank vale a pena e quais são as alternativas.

Cartão Nubank Ultravioleta (Imagem: Divulgação)

Cartão Nubank Ultravioleta (Imagem: Divulgação)

Quais são as vantagens do Nubank Ultravioleta?

O Nubank Ultravioleta tem as seguintes características:

Característica Nubank Ultravioleta
Cashback 1% do valor gasto no cartão de crédito
Saldo em cashback rende a 200% do CDI
Anuidade/Mensalidade R$ 49 por mês
Isenta para clientes com média de gastos de R$ 5 mil nos últimos três meses ou para quem possui R$ 150 mil guardados na Nuconta ou investidos na Easynvest
Tipo de cartão Metálico, sem número impresso
Bandeira Mastercard Black
Cartões adicionais Não permite

O que é um Mastercard Black?

A modalidade Black é o produto topo de linha da Mastercard. Essa bandeira costuma ser associada a cartões de crédito de alta renda, que não é o caso do Nubank Ultravioleta. Eis alguns dos benefícios do Mastercard Black:

  • Acesso gratuito à sala VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU) – apenas para titular, acompanhantes precisam pagar;
  • Acesso às salas VIP do LoungeKey (US$ 32 por acesso no caso do Nubank Ultravioleta);
  • Seguro médico em viagem;
  • Seguro de automóvel alugado;
  • Seguro compra protegida;
  • Garantia estendida original;
  • Mastercard Concierge;
  • Boingo Wi-Fi.

Além do Nubank Ultravioleta, é possível encontrar cartões Mastercard Black em outros bancos como Itaú, Bradesco, Santander, Caixa, Inter, entre outros. A bandeira equivalente da Visa é o Visa Infinite, enquanto a Elo oferece o Elo Nanquim.

Para quem vale a pena o Nubank Ultravioleta?

De forma muito objetiva: o Nubank Ultravioleta vale à pena para quem quer usar um cartão de crédito do Nubank e pretende desfrutar dos benefícios da linha Mastercard Black, mas tem gastos mensais a partir de R$ 5 mil ou possui R$ 150 mil aplicados na Easynvest.

Cartão Nubank Ultravioleta (Imagem: Divulgação)

Cartão Nubank Ultravioleta (Imagem: Divulgação)

Quem não tem esse valor em investimento ou não mantém gastos mensais acima de R$ 5 mil deverá pagar uma mensalidade R$ 49,90 pelo Nubank Ultravioleta. Para atingir o valor cobrado em cashback é necessário gastar pelo menos R$ 5 mil, mas quem compra essa quantidade no cartão de crédito já tem direito a isenção.

A vantagem do Nubank Ultravioleta é que ele pode ser solicitado por qualquer cliente, independente da renda ou limite de crédito atual – mas respeitando uma espécie de fila de espera da fintech. Outros bancos costumam exigir valores mínimos em investimentos ou cobrar anuidades mais caras para aderir aos cartões da família Mastercard Black.

Para quem gasta menos de R$ 5 mil por mês, manter um Nubank Ultravioleta pode valer à pena apenas em casos muito específicos, como passageiros aéreos frequentes que queriam utilizar a sala VIP da Mastercard em viagens ou quem faz questão de manter um cartão Black por conta dos benefícios.

Como funciona o cashback do Nubank Ultravioleta

Normalmente, benefícios de cartões de crédito quase sempre estão associados a uma pontuação que pode ser transferida para programas de fidelidade de companhias aéreas.

No caso do Nubank Ultravioleta, o benefício principal é o cashback: em vez de receber pontos, o banco retorna 1% do valor gasto na fatura. Essa quantia fica separada da Nuconta e rende a 200% do CDI, mas o cliente pode optar em transferir esse dinheiro para a conta convencional e, futuramente, para investimentos na Easynvest.

Nubank Ultravioleta na maquininha de cartão (Imagem: Divulgação)

Nubank Ultravioleta na maquininha de cartão (Imagem: Divulgação)

Isso significa que toda compra feita com o cartão de crédito Nubank Ultravioleta gera cashback de 2%. Ao fazer uma compra no valor de R$ 100, por exemplo, o cliente do serviço receberá R$ 2 de volta.

Como funcionam as milhas no Nubank Ultravioleta

Uma das características do Nubank Ultravioleta é a possibilidade de converter o valor do cashback para milhas aéreas. No entanto, há uma limitação grave: o único programa de pontos conveniado com o Nubank é o Smiles, que permite emitir passagens na Gol e companhias internacionais selecionadas. Isso mesmo: empresas nacionais como Azul e LATAM ficam de fora.

Outro ponto de atenção é o fator de conversão: cada milha do Smiles equivale a R$ 0,03 do cashback gerado pelo Nubank Ultravioleta.

Vale a pena ter um Nubank Ultravioleta pra gerar milhas?

Se o seu objetivo é conquistar milhares de pontos para trocar por passagens aéreas e viajar o mundo, o Nubank Ultravioleta não é a melhor opção do mercado.

O fator de conversão do cashback para pontos é muito alto. Cada 1 mil milhas no Nubank Ultravioleta sai por R$ 30; em sites de compra e venda de milhas é comum encontrar o milheiro por menos de R$ 20, dependendo da época.

No mercado, há cartões Mastercard Black melhores que o Nubank Ultravioleta para acumuladores de milhas. Veja a seguir uma comparação com dois concorrentes com diferentes políticas de pontuação:

Gasto de R$ 30 mil Nubank Ultravioleta C6 Carbon Itaú Personnalité Mastercard Black
Pontuação 1% de cashback
Milha Smiles a R$ 0,03 do saldo de cashback
2,5 pontos por dólar
(Cotação utilizada: R$ 5,56)
2 pontos por dólar
(Cotação utilizada: R$ 5,56)
Saldo em milhas R$ 300 em cashback
10 mil pontos
13.489 pontos 10,7 mil pontos

Outros cartões de crédito com cashback

Além do Nubank Ultravioleta, há outros cartões de crédito com cashback. Confira:

Cartão Características
Banco Inter Mastercard Black 1% de cashback
Anuidade gratuita
Disponível para clientes Inter com R$ 250 mil em investimentos
Banco PAN Méliuz Mastercard 0,5% de cashback para faturas entre R$ 751 e R$ 1.500
0,8% de cashback nas faturas acima de R$ 1.501
Anuidade gratuita
Rappi Visa Gold 1% de cashback
Sem anuidade
Rappi Visa Infinite 2% de cashback
Anuidade de R$ 1.080
XP Visa Infinite 1% de cashback
Sem anuidade
Disponível para clientes XP com R$ 50 mil em investimentos

Com informações: Nubank, [2], XP, Méliuz, Rappi, Mastercard. Condições e valores consultados em 6 de agosto de 2021.

Comentários da Comunidade

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André Gorgen (@Banana_Phone)

Pelo meu limitado conhecimento em banco digital:
Quem quer um black e gasta em média 5k, mas nem sempre passa dos 8k, vale a pena o Nubank.
Pra quem geralmente gasta mais de 8k, vale a pena o C6 Bank.
Pra quem gasta menos de 8k, não faz questão do mastercard black mas quer pontos, vale a pena o RappiBank.