Tecnocast 230 – Use o cartão de crédito a seu favor

há 2 anos e 7 meses • Atualizado há 10 meses

Tecnocast 230 – Use o cartão de crédito a seu favor (Imagem: Vitor Pádua / Tecnoblog)

O cartão de crédito faz parte da vida de milhões de brasileiros. Apesar disso, pouca gente conhece os diversos benefícios aos quais ele pode dar acesso. E não estamos falando só de acúmulo de pontos para trocar por milhas. Há uma série de outras vantagens das quais o usuário muitas vezes não está ciente — além de técnicas para aproveitá-las ao máximo.

No episódio de hoje, recebemos Gabriel Dias e Rodrigo Cunha, especialistas no assunto, para uma conversa sobre como se dar bem usando o cartão de crédito. Dá o play e vem com a gente!

Participantes

Oferecimento: Intelbras

Para muita gente, a ideia de ter uma casa conectada pode parecer coisa de ficção científica. Mas a realidade é que essa tecnologia já está disponível e cada vez mais presente na vida das pessoas.

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Links citados

O que seu cartão de crédito faz e você não sabe — Especial do Lucas Braga

Créditos

Produtor: Josué de Oliveira
Edição e Sonorização: Ariel Liborio
Arte da capa: Vitor Pádua

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Comentários da Comunidade

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Emanuel Schott 2 anos e 7 meses atrás

Ao contrário do que disseram aí, milhas NÃO valem a pena se você não viaja.

Não é tão simples assim pra vender não. As companhias aéreas colocam limitações na emissão de passagens a terceiros. Geralmente são cinco pessoas cadastradas ao mesmo tempo e você pode até trocar, mas tem um período de carência de 90 dias após a troca pra poder emitir o bilhete em nome daquela pessoa.

Nisso os serviços de compras de milhas recusam a compra se tiver mais de três cadastrados. Basicamente só dá pra vender uma vez. Sem contar que eles precisam ter acesso a sua conta (com CPF e senha) nos programas de milha e tem acesso a todos os seus dados. Pros paranóicos por privacidade de plantão, tem que ficar espertos.

Caso não viaje com frequência, sempre procure cartões que geram cashback, não caiam nessa de que é “só vender” as milhas que não é assim que funciona.

Atualmente meu cartão principal é o Nubank Ultravioleta. Me dá 1% de cashback e, com a SELIC atual, ainda cresce mais de 20% a.a enquanto não resgato o dinheiro. Pra mim que moro num lugar onde passagem pra qualquer lugar custa por volta de 80.000 milhas e que comprar no dinheiro vale muito mais a pena, é excelente. Como sei exatamente quanto vou ganhar por cada compra, até facilita saber se vale a pena pagar boleto com taxa extra ou não.

Ah, e Mastercard Black tem proteção de compra sim. O que não tem é o Platinum, mas o Black inclui tanto os benefícios do Gold (compras) quanto do Platinum (viagens).

Igor 2 anos e 7 meses atrás

Tem uma crescente no instagram (e provavelmente no YT) de vender milha, fazendo conta de compra baseado no valor de TALVEZ vender as milhas.

Everton Favretto 2 anos e 7 meses atrás

Proteção de compra sim, proteção de preço não.

imhotep 2 anos e 7 meses atrás

Ótimo episódio.

Com certeza, tudo o q foi falado é verdade.
Mas é trabalhoso demais…eu não tenho tempo pra ficar pesquisando promoção de cartão (sou cadastrado no falandodeviagem.com.br há anos).

O pessoal coloca como se fosse simples obter um cartão Black ou Infinite/Signature.

A maioria das pessoas não consegue ter esse perfil de cartão e se tem, sem ter renda compatível, está só se apegando a status.

Sem querer parecer baba-ca, eu tenho uma renda mensal de 5 dígitos. E mesmo assim não tenho um padrão de consumo que me viabilize pontos suficientes pra milhas que me gerem possibilidades de viagens além de uma ponte aérea. E não vou ampliar meu perfil de consumo meramente por isso.

Como já disse em outros tópicos, a isenção de anuidade ainda é uma boa pro perfil médio do brasileiro, q só quer pagar as despesas do mês no supermercado e algumas compras online.

Como dito no episódio, o Gabriel é totalmente um ponto fora da curva.
O outro rapaz entrevistado chegou a falar 2 vezes sobre perfil q seja compatível com aquela categoria de cartão, mas acabou não entrando em detalhes. Acho isso o mais importante.
Independente de ser possível (e é mesmo), eu não tenho saco e tempo pra ficar ligando pra SAC de cartão e pedir isenção de anuidade.
Meu tempo hoje é mais caro do que isso - então opto por estar sendo produtivo a ficar procurando descontos que nem sempre vão valer o esforço.

O exemplo da geladeira (mas poderia ser de um iphone) é tão específico, que, pra quem está fora da bolha de tecnologia (trocando de gadgets todo ano), não vale a pena.

Isso não é uma crítica ao podcast q, como falei, achei ótimo e é um assunto q acho q poderia ser mais tratado em outras oportunidades, mesmo sabendo que é direcionado para um público bem específico.

No meu perfil, a única coisa q já usei foi o seguro viagem, mesmo assim, é tão eventual, que se fosse pra pagar anuidade, não sei se valeria a pena. Os demais benefícios, raramente eu faria uso, apesar de achar legais.

Emanuel Schott 2 anos e 7 meses atrás

Problema é que eles não falam que “talvez consiga vender”… falam que dá pra vender na maior tranquilidade.

Seria muito mais ético da parte deles se falassem dos benefícios que se consegue com as milhas, como viagens de graça, upgrade de classe e outras coisas que as milhas foram criadas pra fornecer.

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Vinícius 2 anos e 7 meses atrás

Bom episódio, mas concordo com todos comentários anteriores.

Acumular milhas não é um santo graal, em especial pela questão do tempo gasto pra ficar ligado e aproveitar as melhores oportunidades.

Na minha pesquisa, as melhores opções pra quem não tem gastos mensais altos, altas quantias investidas, nem quer pagar anuidade seriam o cartão Mastercard Black do Banco Inter (possível de conseguir se você fizer parte de uma comunidade de investimento em nível máximo) e o cartão Visa Infinite da XP (requer apenas 5k investidos).

Igor 2 anos e 7 meses atrás

Pra não perder o costume kkkkkk

Realmente, a maioria dos benefícios são voltados a quem gasta e viaja demais, nada compatível com a maioria da população.

Com ctz, tive um problema com o santander e tinha q ligar todo mês, mesmo sendo só uma vez era um saco gastar 15min nisso sempre.

imhotep 2 anos e 7 meses atrás

Metade do tecnoblog, que trabalha com ti, deve ganhar mais do que eu.
Mas não reclamo, tá bom assim.

Eu tenho horror a ligar pra SAC. Mesmo via app, como citaram no episódio, é demorado também.

Enfim… Estou com aquele XP Visa, sem anuidade, sem benefício nenhum além dos da bandeira, mas tá bom pra mim. Esse mesmo cartão foi detonado no fórum do Gabriel.
Simplesmente não é meu perfil gastar 5k, 10k todo mês o cartão. Acho que nunca gastei isso na vida.

Tech Nerd 🤓 2 anos e 7 meses atrás

Exatamente, no final o cidadão vira escravo do cartão e perde um tempo precioso pra ganhar milhas que não valem nem o tempo perdido.

Eles vivem numa bolha inacreditável, um deles disse em certo momento que tinha 18 anos e tinha um american express gold. Com essa idade eu juntava os trocados pra pagar xerox na faculdade.

Certo momento um deles comenta que é um perrengue fazer uma viagem longa e não ter acesso a sala vip é sério??? Só se for perrengue chique pq perrengue da vida real, e da maioria dos brasileiros, é 1000x maior do que não poder tomar um banho depois de algumas horas viajando. Além disso, pessoalmente acho extremamente brega ficar se achando só pq tem um cartão black ou por ter acesso a sala vip.

Eu não entendo muito sobre esse universo de milhas, mas creio que para 95% dos brasileiros não faz sentido mesmo. No podcast poderiam traçar esse público logo no início dizendo quanto que a pessoa tem que ter de gasto mensal no cartão para começar a valer a pena todo esse esforço. Eu acho que a pessoa precisa ter uma renda de pelo menos 20k e gastar uns 10k no cartão pra valer.

Aí eu pergunto: quem tem essa renda absurda PRECISA se preocupar em juntar pontos pra viajar? Precisa trocar milhas por panelas da Tramontina?

Eu sou time Mobilon e prefiro não perder meu tempo com essas coisas.

imhotep 2 anos e 7 meses atrás

O outro convidado começou a entrar nisso, falando de perfil, mas não completou o assunto. Era isso!
Tá cheio de gente por aí com Nubank com limite de 200 reais ou menos.
O perfil citado no podcast é muito, mas muito específico!

Panela superfaturada, como eles disseram no início do episodio…

Outro dia fui no supermercado, comprei 2 cocas e um saco de pão de queijo. A mulher do caixa me disse q eu tinha xxx pontos num plano qualquer e perguntou se eu queria trocar - a compra sairia de graça. Aceitei (nem sabia do q se tratava pois não ligo pra isso). Mas depois fui olhar, ela trocou uns 1000 pontos do tal programa, por uma compra de 30 reais. Não estou pedindo pra esse tipo de coisa ser 1 pra 1 - jamais seria. Mas a conversão é muito desfavorável e essa gamificação (é assim q fala?) só ilude o consumidor.

Igor 2 anos e 7 meses atrás

Precisar não precisa, mas já é uma economia pra eles. Lembro do meu ex patrão que viajava direto pelo Brasil visitando clientes, as passagens claro compradas por CNPJ, mas na hora de ir pra fora ele usava essas milhas acumuladas de viagem e provavelmetne cartão tbm.

Tem utilidade, só não é pra todo mundo qe nem os gurus financeiros querem dizer que é.

Tech Nerd 🤓 2 anos e 7 meses atrás

Aí sim, isso é um caso muito específico e meu irmão também fazia isso pq voava muito e juntava as milhas no CPF dele, mas não é nem de longe a situação da maioria das pessoas e devido à covid esses viagens a trabalho reduziram absurdamente.

Eles dizem que é pra todo mundo, que todos podem conseguir um cartão bom hoje em dia e blá-blá-blá pra depois vender grupo fechado de mentoria.

Igor 2 anos e 7 meses atrás

Sim, com ctz.

Aqueles posts mostrando 500 cartões. Falando que o nubank é o pior cartão pq não tem benefício nenhum e blablabla.
Pra no final fazer o q todo guru financeiro faz, vender curso.

Eu até me interessei no cartão XP q o @imhotep citou, mas eu não viajo, não gasto mto, então não vou usar nenhum benefíco relevante, vou só ter mais uma conta pra declarar IR.

imhotep 2 anos e 7 meses atrás

@igor_meloil , eu peguei esse da XP porque o meu banco veio cheio de mimimimi pra me oferecer o mesmo cartão (gastos mínimos, XXX de investimentos, etc., pra dar desconto de anuidade…).

Igor 2 anos e 7 meses atrás

Com certeza um caminho muito mais tranquilo essa da XP.

Muito acessível pra um visa infinite.

Imagino que qualquer bancão vá querer 15-20k de gasto mensal ou 150k investidos

imhotep 2 anos e 7 meses atrás

No Santander seriam 30 mil investidos ou gastos mensais acima de 7 mil reais.
Eu não tenho nenhum dos dois - meus investimentos faço todos em corretora (bancão só tem produto ruim) e nunca vou gastar 7 mil em um mês.
Detalhe: no caso de investimentos, só vale produto do banco, ou seja, não vale, por exemplo, ter uma reserva de emergência em tesouro direto - não entra no cálculo de 30 mil.

Igor 2 anos e 7 meses atrás

E ainda pior do q eu imaginava, pqp

gfcunha 2 anos e 7 meses atrás

Cheguei ao entendimento de que esse negócio de milhas é interessante pra quem vive disso (como é o caso dos entrevistados). Sinceramente, quem tem tanto tempo pra ficar fazendo tudo o que os caras recomendaram? Eles fazem porque é o trabalho deles (inclusive com os grupos etc). De forma alguma é uma crítica a essa atividade, mas simplesmente é fora da realidade da maioria das pessoas.

Henry 2 anos e 7 meses atrás

Concordo com os comentários anteriores. Acho um saco seguir todos os passos visando obter milhas.

O Bradesco já tentou me empurrar cartões com anuidade, porém sou do time que não gosta de pagar anuidade, até que um dia me aborreci com as insistências e resolvi fazer portabilidade do Bradescão para uma Fintech e como medida para me reter, me deram um Visa Platinum com um limite absurdo e anuidade free vitalícia. No começo desse ano o Platinum virou Signature e a isenção de anuidade se manteve.

Como segunda conta, uso o Banco Inter. Há muito tempo fazia parte de uma comunidade de investimentos que de acordo com as novas políticas de conceção do Black, se enquadrou e ganhei o Black.

Enfim, hoje utilizo o Bradesco Visa Signature e o Black do Banco Inter. O Visa Signature tem uma pontuação péssima (1 ponto por dólar), mas os benefícios Visa são excelentes, na minha opinião melhor que o Mastercard Black. O Inter tem o cashback de 1%, então vou alternando e utilizo o que for melhor na hora da compra.

Qaiq Alves 2 anos e 7 meses atrás

Primeiramente, queria agradecer ao TB por trazerem o assunto. Realmente é muito legal saber que existe tanta coisa já à disposição e eu nem sabia. Eu sequer sabia, por exemplo, da garantia estendida e do seguro preço que a Visa oferece e já tenho um cartão elegível. Realmente dicas bem úteis, obrigado!

Isto posto, gostaria de também comentar sobre a bolha gigantesca que os convidados vivem. Sou cliente Santander, também tenho um Visa Infinite com um limite bem alto e ele comentar que abriu a conta pelo app e ganhou um cartão com R$30k de limite, fazendo entender que é simples e não, não é. Fui no perfil do Instagram que eles disseram e todas as “mentorias” somam mais de R$200 por trimestre. Tendo mais de uma centena de “alunos”, fica fácil manter esse padrão de vida e consumo. O sistema se retroalimenta. Além do mais, fui no site e ele foi explicar como um dos usuários do grupo conseguiu um certo cartão, após “apenas” comprovar uma renda de R$150k/mês.

Em resumo, pq já virou textão, gostei DEMAIS de abordarem o assunto, mas eu acho que uma nova abordagem com pessoas reais (tipo vocês mesmo, do TB) já seria algo bem mais tangível.

Henry 2 anos e 7 meses atrás

Concordo, poderia ter uma nova abordagem seguindo essa linha.

Igor 2 anos e 7 meses atrás

To ouvindo o podcast e o convidado da a “dica” de pedir isenção pela outra central de atendimento do bradesco mas não diz aonde acha o número dessa outra central.

É a dica mais inútil que já ouvi.

Peterson [ @Pet_Inusitado ] 2 anos e 7 meses atrás

Se para nós, usuários e comunidade do TB, que já somos uma bolha dentro do Brasil, os convidados desse Tecnocast foi a bolha da bolha.

para informe da galera, algumas reportagens e itens a serem considerados.

34 milhões de “desbancarizados” na população brasileira.
aproximadamente um terço das pessoas não sabe o limite de seus cartões.
apenas 15% se interessa por programas de milhagem/ pontos

Everton Favretto 2 anos e 7 meses atrás

no verso do cartão só pra começar. Ou no rodapé do site do Bradesco, só clicar em “Fone Fácil, SAC e ouvidoria”. 4002-0022

imhotep 2 anos e 7 meses atrás

Não é isso.
Esse é o Fone fácil, central principal do Bradesco.

Pra isenção de anuidade, as pessoas pedem normalmente via consultores, amplamente divulgados no Falando de Viagem (os contatos estão no fórum deles).
Mas, novamente, uma volta desnecessária, se os bancos tratassem os clientes adequadamente. Infelizmente, somos só números.

Igor 2 anos e 7 meses atrás

Esse não é justamente o q ele disse que não isenta da anuidade?

Everton Favretto 2 anos e 7 meses atrás

Se for o SAC, também tem o número no site.

Guilherme Borges 2 anos e 7 meses atrás

Selic atualmente tá em 10,75%, queria saber com isso tá rendendo 20%a.a.?

Emanuel Schott 2 anos e 7 meses atrás

O saldo de cashback que não é resgatado rende 200% do CDI.

Guilherme Borges 2 anos e 7 meses atrás

Eu também não, mas eu tento sempre concentrar gastos que eu já teria de qualquer jeito em cartão de crédito.

imhotep 2 anos e 7 meses atrás

Fui procurar na Internet abordagens mais voltadas pro público comum, e é quase uma máfia de canais no YouTube, dando dicas para o pobre conseguir um cartão Black ou Infinite.
Mas são dicas furadas, sempre envolvendo compra de produtos q vc não precisa (capitalização, seguros, etc) só pra agradar gerente e ajudá-lo a cumprir meta.
E é uma ilusão na verdade, porque a pessoa pega um Black pra gastar 500, 1000 reais num mês de compra em supermercado, não viaja pra poder usufruir dos benefícios e só vai ficar iludido pois tem um cartão preto que aparenta ser “chique”.

Nesses mesmos vídeos descobri q tem muita gente q abre contas em diversos bancos e contas digitais e fica rodando dinheiro através de pix, pra tentar simular movimentação. A maior burrice, pois vai acabar chamando a atenção da RF e não vai ser comprovação de movimentação nenhuma.

As pessoas têm todo o direito de almejar coisas melhores para si, mas vejo que tem muita ilusão em cima disso.
Tem muito rico por aí (rico de verdade) com os cartões mais simples e não tá nem aí pra Personnalité, Estilo e o escambau…

gfcunha 2 anos e 7 meses atrás

Isso me lembra alguns “gurus de investimento” que passam a ideia de fazer fortuna investindo quase nada por mês, mas cujo próprio patrimônio foi constrúido vendendo cursos. É o famoso “não fiquei milionário investindo R$ 50 por mês, mas vou te ensinar como fazer”.

Não que eu conheça muitos ricos de verdade, mas provavelmente todos esses benefícios de cartões premium já são o normal para eles, então tanto faz. É irônico (e triste) que a população que poderia tirar algum proveito real desses benefícios seja a que menos vai ter acesso.

Igor 2 anos e 7 meses atrás

Já diziam as meninas:

o rico cada vez fica mais rico,
E o pobre cada vez fica mais pobre

Percebi uma coisa com investimentos q corrobora pra isso:
Se nós reles mortais deixamos nosso sonhado dinheirinho num CDB do nubank, por exemplo, ou num tesouro direto vc tem que pagar IR.
Agora, os ricaços q tacam valores de 6 ou mais dígitos em fundos imobiliários e ações que geram dividendos não pagam IR sobre esses ganhos.

imhotep 2 anos e 7 meses atrás

Ué…vc pode investir em FII com pouco mais de 50 / 100 reais, se quiser…e também ser isento de IR.

BCFF11, q é um fundo de fundos imobiliários, está em 67,80 reais nesse momento (isso não é recomendação de investimento, ok?).

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Josué de Oliveira

Produtor audiovisual

Josué de Oliveira é formado em Estudos de Mídia pela UFF. Seu interesse por podcasts vem desde a adolescência. Antes de se tornar produtor do Tecnocast, trabalhou no mercado editorial desenvolvendo livros digitais e criou o podcast Randômico, abordando temas tão variados quanto redes neurais, cartografia e plantio de batatas. Está sempre em busca de pautas que gerem conversas relevantes e divertidas.

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