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PicPay Card: cartão de crédito rival do Nubank tem anuidade zero e cashback

PicPay Card é cartão de crédito sem anuidade e sem tarifas; você recebe até 5% de cashback e pode fazer pagamentos via NFC

Felipe Ventura Por

O aplicativo de pagamentos PicPay está lançando um concorrente do Nubank: o PicPay Card é um cartão de crédito sem anuidade e sem tarifas que oferece até 5% de cashback em compras. Ele pode ser usado para transações via QR Code com o celular, ou para pagamentos contactless via NFC através do cartão físico. No entanto, é preciso entrar em uma lista de espera para obtê-lo.

PicPay Card

Assim como o Nubank e seus diversos concorrentes, o PicPay Card não cobra anuidade nem taxas. Além disso, as compras rendem até 5% de cashback; ficam de fora o pagamento de boletos, transferências para outra pessoa e recargas de celular.

O cartão de crédito do PicPay é integrado ao aplicativo para iPhone e Android, então é possível realizar pagamentos via QR Code em estabelecimentos participantes ou em maquininhas da Cielo. (A empresa não menciona integração a serviços como Apple Pay ou Google Pay, provavelmente porque sua carteira digital é uma concorrente.)

Também será possível solicitar um cartão físico, da bandeira Mastercard, que possui suporte a pagamentos contactless via NFC. Pagamentos de até R$ 50 não exigem senha.

PicPay planeja liberar cartão para 1 milhão de clientes

Você pode solicitar o PicPay Card entrando na lista de espera em card.picpay.com. A empresa diz em comunicado que seu cartão será liberado em lotes: 50 mil clientes devem recebê-lo até o final de setembro, e 1 milhão de pessoas serão contempladas até o fim do ano. O PicPay tem atualmente 12 milhões de usuários.

Como um cartão sem anuidade rende dinheiro para o PicPay? De forma semelhante ao Nubank: a empresa vai cobrar juros do crédito rotativo, caso o cliente não pague o valor total da fatura. Além disso, o PicPay Card permite o parcelamento da fatura em até 12 vezes, com a inclusão de taxa sobre as parcelas.

E de forma semelhante à NuConta, é possível depositar dinheiro em sua carteira do PicPay para que ela renda 100% do CDI. Não há um cartão de débito atrelado ao serviço: a ideia é que "todos os pagamentos migrem para o celular", diz Anderson Chamon, diretor de tecnologia e produto do PicPay, em comunicado.

"O cartão de plástico é apenas uma extensão física, criado para alcançar os locais que ainda não aceitam pagamentos com QR Code", afirma Chamon. "A oferta de crédito e do cartão de plástico é apenas uma facilidade, um atalho para utilização do app, que ajuda na mudança de hábito do público."

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Rafael Luik
Não é do Banco Original mas é da J&F que é dona tanto do Original quanto da PicPay.Pelo que entendi é isso e o cara aí em cima tá brigando pra dizer que "tecnicamente" não é do Banco Original 🙄
Rafael Luik
Não é do Banco Original mas é da J&F que é dona tanto do Original quanto da PicPay.Pelo que entendi é isso e o cara aí em cima tá brigando pra dizer que "tecnicamente" não é do Banco Original. 🙄
Rafael Luik
O dono da PicPay é a J&F, empresa da JBS da família Batista. Essa é a explicação.Eles têm dinheiro pra "dar" só pra popularizar a plataforma, crescer usuários e assim ser aceito nos estabelecimentos, pessoas, sendo que as pessoas que não retirarem o cashback da conta gastando de alguma forma possivelmente ainda é deles pra reinvestir.
Anakin
O Next não me agradou em nada, devo estar bem fora do público alvo deles.
Roberto
Bom, na época que lançaram não falavam em cobrança de juros.Conferi minha conta ontem, só cobram o IOF. Nada de juros
Rodrigo Pereira
Olá, Roberto. Copiei um trecho do texto q vc postou e encontrei o original em https://nubank.com.br/contr...Esse trecho que você copiou está na seção TARIFAS, e realmente não há tarifa pra saque na função crédito. Ocorre que juros não são tarifas. Na mesma página, o item 4.4 (Retirada de recursos (saque) na Função Crédito) diz:"4.4.2 LEMBRE-SE: a retirada de recursos (saque) na Função Crédito não utiliza recursos existentes na sua NuConta. Tal operação constitui uma modalidade de empréstimo, com cobrança de juros e incidência de tributos/impostos sobre o saque na Função Crédito realizado. Esse empréstimo será obtido junto a instituição financeira autorizada a operar, nos termos da Cláusula "Mandato e Financiamentos" abaixo." (grifos meus)Agora, se vc já fez saque e não te cobraram juros, aí eu já não sei de mais nada.. rsrsrs
Rodrigo Pereira
Blz! Se a resposta deles tiver alguma informação nova, compartilhe aqui, por favor!
hamster
Pois é! O bradesco é tão engessado, os sistemas em mainframe devem ser tão datados, que acharam mais fácil recomeçar do 0!
hamster
Concordo 100% contigo. Tava na moda odiar o Temer, mas o cara realmente fez coisas boas.
uB.
Apesar de existir opções melhores, pelo menos o Rewards é de boa, n tem validade e rende alguns trocados! :) Tb tô usando, mas poderia ser um pouquinho melhor, né? Hahaha!Gosto muito do Nubank, só n uso pra compras internacionais, ela apela, cobra, se n me engano, 4% de taxa (fora as outras taxas e impostos), enquanto tem bancos cobrando apenas 1%.
André G
Eu assinei o Rewards do Nubank pois estava pagando muita conta da empresa nas viagens a trabalho e depois pedia reembolso. Como não tenho um salário bom e meus gastos com crédito em 2019 foram em média 5,5k por mês, o Rewards está valendo a pena.E só no Nubank que tenho um limite razoável de crédito, tenho 7800, no Santander tenho só 1400.
André G
O Next do Bradesco tem investido bastante em publicidade e também foi investido pesado na criação do serviço, eu tenho conta mas é só pra sacar dinheiro quando preciso.
Porto Velho
Não tem nada na ajuda do app. Perguntei no chat e aguardo resposta.Mas o que encontrei no fórum do Nubank foi a informação que o Roberto passou mesmo: só tem cobrança de IOF, não há taxa e nem juros cobrados pelo Nubank. Pode sacar até 5% do limite.
Roberto
Na Função Crédito, exceto se Você aderir ao Programa de Recompensas e Benefícios do Emissor conforme disposto abaixo, o Emissor não cobrará tarifas relacionadas à anuidade do Cartão, 2a via de Cartão, retirada de recursos (saque) na Função Crédito, ou avaliação emergencial de Crédito.No caso da utilização do serviço de retirada de recursos (saque) na Função Crédito, poderá haver a cobrança de tarifa por parte das empresas responsáveis pelas redes credenciadas. Essa tarifa não é comandada e nem está sob o controle ou gestão do Emissor.Na Função Débito, será cobrada uma tarifa única pela retirada de recursos (saque) previamente aportados e mantidos na NuConta nos termos informados neste instrumento, Contrato da NuConta
Roberto
Homem de pouca fé, faço isso direto.
Roberto
Mas como eu saco em várias parcelas, continua valendo a pena.O ruim é que o Nubank limita a 5% do limite do cartão.
Roberto
Sim, uso direto.Para abastecer o carro, uso um posto que só aceita dinheiro.Como não ando com carteira, saco no crédito e pago 50 centavos num tanque de alcool. Se fosse abastecer em algum posto no cartão, o preço do litro é 10 a 15% maior.
Rodrigo Pereira
Certeza de que vc paga apenas o IOF para sacar no crédito? Não paga juros nem tarifa??? Vc já testou??? Muito estranho saque no crédito sem cobrança de juros. Não encontrei informações oficiais, apenas esse artigo:https://www.cartaoacredito....
Rodrigo Pereira
Olá, Emanuel. Sacar na função crédito sem pagar juros seria como pegar dinheiro emprestado de graça, concorda? Isso pra mim não faria qualquer sentido. Eu checaria com muito cuidado esses números. Nunca vi nenhum cartão permitir saque na função crédito sem cobrar juros (contados da data do saque até a data de pagamento da fatura). Ainda que o Nubank seja diferente de todos, saque sem juros, na minha opinião, seria contrário a tudo o q eu entendo sobre finanças. ;-) E os juros do Nubank não são exatamente baixos rs. No meu caso, 13,75% a.m. no rotativo, 10,99% no parcelamento. Mas, caso vc saiba de alguém que tenha feito saque na função crédito sem pagar juros, avisa aí. Minha opinião é baseada apenas em teoria. Dei uma pesquisada, não encontrei informações oficiais, apenas esse artigo:https://www.cartaoacredito....
Porto Velho
Veja o comentário do Roberto que eu respondi aí. Não há cobrança de taxa por parte do Nubank e o IOF é de 0,5%. Se esses números estiveram corretos, sacar R$1.200 no crédito vai custar R$6,00, a mesma taxa do Débito.
Rodrigo Pereira
Provavelmente vc está fazendo alguma conta errada pra concluir que sacar no crédito pode ser mais vantajoso que no débito. Verifique quanto vc vai pagar de IOF (deve ser alto) e quanto o cartão vai te cobrar de juros (certamente MUITO acima do que vai render o dinheiro na Nuconta.
Luis Gustavo
Em contrapartida, criaram o Next que quem tem, fala bem do app! O engraçado é que saiu notícia falando que eles vão se separar e se tornar uma empresa independente, essa eu não entendi até agora!
Luis Gustavo
Acho que a Master é a empresa que tem investido mais em tecnologia ultimamente então as empresas acabam se alinhando melhor. Eles tem forçado bastante o contactless no Brasil.Outro ponto pode ser as taxas menores para as fintechs, que vivem apenas da divisão de lucros do uso do cartão entre Bandeira / Empresa Financeira.
nosila
mas nesse caso não tem o spread justamente por ser pré pago. me referia a cartão de crédito "pós pago", que nesse caso o único que eu conheço com spread menor que 4% é o inter
João
Sim, eu tb. Alguns pré-pagos não tem spread, como o Aqui Card e o RecargaPay, mas não tem suporte e devem dar + dor de cabeça que o Inter.
Alexandre Copi
Você tem alguns descontos no Visa que no Master não tem, e também tem alguns lugares que você viaja que não passa um ou outro (Uruguai praticamente só passava Visa).
nosila
com exceção do inter, não conheço nenhum cartão de crédito com spread menor que 4% e que seja sem anuidade
Rodrigon697
Na YAK CELL tem iphones novos e bem mais baratos tbm, só passa raiva com android quem quer.[[((( www.yakcellphones.com.br )))
joaoserpa
Existem benefícios para cada bandeira e tipo de cartão (gold, platinum, black, etc). Não sei o motivo do Alexandre, mas no meu caso, gosto de ter um cartão de cada bandeira, pois elas oferecem promoções diferenciadas e até mesmo exclusividades em determinadas situações.
Mateus
Fanatismo demais por qualquer coisa, te torna um idiota!
João
Tem contrato ou o valor do spread? Dá pra usar em compra internacional? O Nubank é um lixo pra isso, 4% de spread, pior que cartão pré-pago de fundo de quintal.
RODRIGO
Ué, queria que o pay pal fosse também uma fintech de cartão de crédito sem anuidade bem no mesmo estilo do nubank, pic pay etc!!! Nunca pedi nada demais nesta vida!! Gostei do pic pay ser mais um banco digital e ainda com cashback!!! Mais um orgulho do Brasil à tona!!! Que venha o apple card aqui neste país para a concorrência acirrar-se!!!!
Credulos
Essa é a questão o Picpay não é apenas um cartão, o cartão é a penas um extra.
Credulos
Uso o serviço a anos e nunca tive problemas, muito pelo contrario, a plataforma funciona bem que é uma BLZ, usaria o cartão deles sem problemas algum.
Ian Carlos ✓ᵛᵉʳᶦᶠᶦᵉᵈ
Uma das poucas boas frases q li recentemente.
uB.
N faço este tipo de investimento direto.Apesar de investir de ações, faço de forma indireta, pq n tô afim de ficar acompanhando mercado pra ficar mexendo nisso, mas tenho investimentos no:Easynvest Monetus BTG PactualE bem pouquinho no Inter.
John Smith
Mas eu me refiro só ao cartão.
Paquito78
Fala isso para o Paulo Guedes, que acha que mais players = menores preços
Isaquiel
Ué tem tantos que fornecem Apple Pay...
johndoe1981
E também cobram 2,99% de taxa sobre pagamento de boletos com cartão de crédito.
johndoe1981
Eu também, torci muito pro Windows Phone/10 Mobile fazer sucesso, seria muito pro consumidor ter três opções de SO móveis.
johndoe1981
Hoje mesmo mandei 50 pilas pra dona onça, ganhei 10 contos de volta e depois transferi os 50 reais pra minha conta bancária. Tem mês que o PicPay garante a recarga da minha linha pré-paga. Eu também quero que cresçam, mas quando se estabelecere,, deve acabar a mamata de cashback.
Caleb Enyawbruce
PicPay é bom demais. Cashback real. Espero que continuem crescendo
Victor Ferraz
Mas o MÉLIUZ não tem uma conta que rende 100% do CDI e nem te dá liberdade de movimentar o dinheiro quando quiser.
johndoe1981
Fanatismo por qualquer político é algo idiota demais, seja Bolso, Lula, Dilma etc.
eoqlulcapa
cade apple pay infernoooo
L. Aguiar
“O cartão de plástico é apenas uma extensão física, criado para alcançar os locais que ainda não aceitam pagamentos com QR Code”. Os pagamentos em máquinas da Cielo, com QR code, rendem 5% de cashback, assim como os pagamentos a quem tem o plano específico para estabelecimentos comerciais. Essa frase que citei dá a entender que o cartão, com bandeira mastercard, ampliaria esses benefícios pra qualquer estabelecimento que aceite bandeira mastercard. Mas, mesmo que o cashback não seja sempre de 5%, o que vier é lucro. Se não tem taxa nem anuidade, tá valendo. O do Méliuz me dá só 0,8% de cashback e eu já fico feliz pra caramba. Cartão sem taxa e anuidade eu faço todos que eu posso. Isso inclusive me deu poder de barganha pra zerar a anuidade dos cartões tradicionais que eu já tinha.
Uriel Dos Santos Souza
Quando dilma zerou impostos sobre os produtos da cesta básica. Era uma redução de mais de 9%.No outro dia os preços aumentaram.Onde foram parar esses 9% que não foram pro governo?
Anakin
verdade, hoje mesmo chegou pra mim um SMS do "iti" que seria tipo o PicPay do Itaú, banco grande assim que se vê ameaçado eles se mexem
Anakin
está investindo por onde? meu irmão investe pelo inter mas ele ultimamente está reclamando que o home broker dar umas bugadas loucas lá
Anakin
pode ser impressão minha, mas a maioria dessas fintechs usam mastercard, não sei o motivo
Anakin
só de imaginar não precisar ouvir as asneiras repetidas na família porque Bolsonaro disse, acho que eu estou preferindo qualquer um a ele mesmo 😂😂😂
X-Tudãoᴳᴼᵀ
Eu sou que reclamo que falta concorrente para o Android/iOS.
Guilherme da Silva Manso
Chupa essa Oldbank!
Lucas Carvalho
talvez seja investimento, aquela fase da vida de uma startup em que só há prejuízo mesmo
uB.
Entendo, mas tá longe desse cashback q ele financia há anos. Eu mesmo já devo ter "ganhado" uns 300 reais lá.Direto tem cashback de 100% ou 50%, faço a compra o suficiente pra ganhar o máximo do cashback e n uso o PicPay pra mais nada.
Saulo Benigno
2017? Acho que isso mudou faz tempo
uB.
Nesse ponto acho bem interessante o Nubank, é muito mais simples e n perde pontos.Tem Black sem anuidade, mas pra chegar lá, tem q ter aquele gasto delicioso 😂 ou um investimento alto no banco.As vantagens desses cartões são boas, mas n sei se vou pegar, pq o mais próximo pra mim seria o do Banco Inter, tem q deixar investido uma boa grana lá. Porém, n curto os investimento do Inter, aí n vale a pena, entende?
Lucas Carvalho
até onde eu saiba, eles cobram taxa (1,99%) de usuários comerciais (estabelecimento) que recebem muito pelo PicPay
johndoe1981
Não tinha parado pra pensar, bem pertinente essa comparação.
Porto Velho
Número de players não faz o mercado competitivo ou não. Ninguém sente falta de um concorrente pro buscador do Google (>90% do mercado), mas vivem reclamando da qualidade e preços dos carros (a Chevrolet é líder com ínfimos 16% do mercado).Qualquer redução de impostos e/ou burocracia é bem vinda.
johndoe1981
Praticamente toda matéria de política ou economia do Uol tem um título altamente tendencioso ou que não mostra por inteiro o fato. Quando você lê o teor da notícia, vê que muitas vezes não tem nada a ver com o título. G1 também adora fazer click bait.
johndoe1981
Nem me fale, dá raiva mesmo. Não baixa só reduzir imposto sem fomentar a concorrência, isto é, desburocratizar, para reduzir os preços e melhorar os produtos e serviços.
John Smith
E não tem nada na página de solicitação do cartão que detalhe mais informações sobre o mesmo. Você fornece seus dados pra entrar numa lista de espera de um cartão que nem sabe como funciona. Tá certo.
Tadeus Araújo
Seria ótimo pra atrair o público se a maioria do público fosse ler a matéria toda, mas convenhamos que essa maioria para na manchete mesmo.
Tadeus Araújo
Por exemplo?
johndoe1981
Pra atrair o leitor, simples assim. Mas não chega a ser tão ruim quanto o sensacionalismo da Uol, por exemplo, que põe um título que distorce completamente a notícia.
Porto Velho
Até R$1.200 vale a pena sacar no crédito então, isso sem considerar o rendimento desses R$1.200 na Nuconta até pagar a fatura.
Porto Velho
Me da uma raiva por dentro quando eu vejo comentário dizendo que "a empresa vai embolsar, vai lucrar e bla bla bla" em toda noticia de desburocratização e redução de impostos.
johndoe1981
Ou seja, regulação estatal em excesso que como sempre prejudica o consumidor. Difícil é convencer quem pensa o contrário.
avinicius
Os bancos que oferecem saques ilimitados subsidiam os custos, não é boicote.Nubank repassa o custo para o cliente pq eles já estão sangrando muito dinheiro e é uma forma de desestimular o saque.
John Smith
Tá mais pra ser um cartão concorrente do Méliuz, que também oferece cashback, não?Enfim, tem que ver é como será esse cashback do PicPay, por que "até" 5% deixa espaço pra muitas entrelinhas.
Tadeus Araújo
Queria entender essa tara do Tecnoblog por manchetes sensacionalistas
avinicius
Subtraia os 190 anual que o percentual despenca.Exemplo com 2K mensal:Nubank - R$ 240 por ano - R$ 190 = R$ 50 ou 0,2%Méliuz - R$ 192 ou 0,8%
Porto Velho
É que a burocracia em cima delas é menor que nas maiores. Fintechs não precisam seguir uma porrada de regulamentações do BC e as fibras regionais são isentas de licença especifica da Anatel pra terem até 5000 clientes.Desburocratiza os bancos e os provedores de internet pra ver se eles não disponibilizam serviços bancários e internet até no interior do Acre.
Roberto
Segundo o Nubank, a taxa de 6 reais por saque é do Banco24Horas.Várias contas dão saques ilimitados, cabendo custos somente a operadora do caixa eletronico. Quando você saca no crédito, o nubank não cobra nada, apenas o IOF do governo (menos de 0,5%).O saque no débito não tem IOF mas cobra os 6 reais.
johndoe1981
Essas fintechs são que nem os provedores de fibra regionais, isto é, fazem muito mais pela democratização do serviço que oferecem (financeiro e banda larga) do que as empresas tradicionais e os órgãos estatais que regulam o setor (Banco Central e Anacartel).
Islan Oliveira
Minha opinião quanto a isso expressei em outras respostas ao meu comentário, junto com link de uma matéria sobre. Não postarei de novo nessa resposta pra não virar spam.
Porto Velho
Dá basicamente o mesmo valor de cashback do Nubank. É 1% geral e 1,25% pra passagens aéreas.
avinicius
Boicotado pelo Banco24Horas?
Islan Oliveira
Eu não lembro exatamente onde li sobre a relação das empresas, mas achei essa matéria de 2017. Se cometerem engano ou se mudou algo, não sei dizer.https://exame.abril.com.br/...
johndoe1981
O Temer pode ser tão corrupto quanto os dois presidentes que o antecederam, mas há de se admitir que ele fez várias medidas boas, como essa e o fim da contribução sindical compulsória. Em 2 anos e 8 meses de governo ele fez muito mais para modernizar e desburocratizar o país do que 13 anos e 4 meses da gestão anterior. Competente ele é, o problema é que é corrupto demais, mas se não fosse, preferiria 1000x ele ao Bolso.
Islan Oliveira
Não sei se passaram informação errada ou se isso mudou depois da publicação da matéria. https://exame.abril.com.br/...
avinicius
Tem o PAN Méliuz e Mooba, com 0,8 e 1% de cashback respectivamente. Eles estão temporariamente com isenção de anuidade, caso resolvam cobrar, um gasto de 1.5K mensal já isenta.
Porto Velho
Não é tão alto a ponto de compensar um cartão Black ou similar. Anuidade desse tipo de cartão é muito cara.
Porto Velho
Anuidade desses cartões Black são enormes. Meu gasto não chega a tanto...kkkSem contar que esses programas de pontos "normais" são horríveis. É tudo dentro de caixinha. Só posso trocar os pontos por coisas (superfaturadas) que o emissor do cartão decide deixar eu trocar. Nubank se eu quiser "apagar" a compra de um cachorro quente na barraca da esquina, eu consigo. O interessante do Rewards não é nem o quanto rende de volta, é a forma que o programa foi pensado mesmo.
Roberto
O Banco Inter (BIDI4) divulgou na noite de quarta-feira (10) sua prévia operacional referente aos resultados do segundo trimestre. No período, o número de correntistas cresceu 3,4 vezes em relação ao mesmo momento do ano anterior, alcançando 2,5 milhões de pessoas, de acordo com o comunicado.O Nubank tem 10 mi de cartões de crédito e 7 milhões de Nuconta.Para quem nem é banco e ainda foi boicotado pelo Banco 24hrs, dá para entender a diferença de estratégia.
hamster
Cara, esse me parece ser o único jeito dos grandes bancos continuarem com o oligopólio atual. Eles não conseguem concorrer mais com as fintechs. Pega o bradesco, que é possivelmente o maior banco do país, e que até hoje patina pra fazer um app decente!
hamster
O que muda de uma bandeira pra outra? Nunca entendi
uB.
Então, como seu gasto é alto, procure outros cartões. Meu gasto dá um pequeno "lucro" com a Nubank.Minha fatura n é alta, vez ou outra q compro coisas caras, mas é raro.Como considero meu gasto baixo, fico com o Nubank mesmo, dá pra ganhar, sei lá, uns 200 reais por ano (contando o desconto).Mas se minha fatura fosse média pra alta, já estaria usando outro cartão com recompensas melhores.Tenho um amigo que tem o Black (só n lembro o banco) é outro nível, altos descontos e vantagens, mas tô longe de ter um gasto no cartão pra manter um cartão desses.
hamster
Eu estou adorando essa concorrência dos bancos digitais com os bancos tradicionais. Essa abertura no mercado financeiro é algo de bom que o Temer fez.
uB.
Pois é, até hj n sei como eles se sustentam. No app PicPay tem cashback de 100% direto e n uma vez ou outra e pra alguns usuários. É geral! N sei qual é a treta.
avinicius
Dá para crescer lucrando, vide o Bando Inter. Não dá para dar prejuízo indefinitivamente, um dia o caixa acaba.
Roberto
Era apenas uma piada sobre metas e como ele estão dobrando o numero de clientes..Mas já que tocou no assunto: acho que eles já dobraram a meta inicial há muito tempo. Nem o mais otimista veria um cenário como esse, onde eles tem mais de 10 milhões de clientes.
Highlander
Exato, até porque quando a esmola é demais o santo desconfia!
Highlander
Exato, porque os bancos seguem lucrando bilhões e elas seguem no prejuízo!
Frederico Maciel de Mello
As compras rendem "até" 5% de cashback, mas em nenhum lugar explicam como funcionará esse cashback. Já começam perdendo na transparência.
André Franco
O PicPay está no mesmo grupo de investimentos que o banco Original. Apenas isso.
Frederico Maciel de Mello
Você não concordar com a meta deles não significa que eles não têm meta. É bem aparente que eles têm a ambição de se estabelecer em mercados emergentes atrativos.
Shalkad
Não é. O que eles tem é somente uma parceria.
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