15 bancos que oferecem contas digitais gratuitas

Diversos bancos não cobram mensalidade para conta corrente com cartão de débito ou crédito; veja quais oferecem transferências, saques, depósito por boleto e até investimentos

Amanda Machado Laura Canal
Por e

Desde 2017, os bancos digitais têm ganhado cada vez mais popularidade, pela facilidade e, principalmente, ausência de taxas. Veja abaixo um levantamento que fizemos de 15 contas de bancos virtuais, bem como os benefícios oferecidos, as taxas cobradas, os rendimentos em conta corrente e demais informações importantes antes de decidir pela abertura de uma conta.

15 bancos que oferecem contas digitais gratuitas
15 bancos que oferecem contas digitais gratuitas (Imagem: Vitor Pádua / Tecnoblog)

*Importante: O método de pagamento Pix tem um limite de R$ 1.000,00 para transações noturnas, estabelecido pelo Banco Central.

1. Banco Inter

Antes chamado de Intermedium —, o Inter existe desde 1994, mas a sua conta digital foi lançada em 2015. Tem sua matriz localizada em Belo Horizonte, Minas Gerais, não possui vínculo com nenhuma outra instituição, mas tem como investidor a corporação Softbank.

Fachada do Banco Inter em Belo Horizonte
Fachada do Banco Inter em Belo Horizonte (Imagem: Divulgação)

Mesmo não tendo agências físicas, é possível sacar dinheiro de sua conta digital no banco. O processo pode ser feito pelas redes Banco24Horas e Saque e Pague. Os depósitos e recebimentos também podem acontecer, de quatro formas: por boleto (com limite de 30 boletos mensais tendo valor mínimo R$ 20,00 e máximo de R$ 3 mil); por transferências interbancárias; por TED/DOC, ou por Pix.

Por falar em TED, a conta digital permite transferências maiores que R$ 5.000,00 até às 17h. Sobre o Pix, o Inter já aceita pagamentos, transferências e recebimentos instantâneos e gratuitos com o método de pagamento. Os limites são os seguintes:

  • para outras pessoas e empresas: limite diário de R$ 5.000,00;
  • para conta de sua titularidade: limite diário de R$ 10.000,00;
  • entre as 20h e 6h: limite de R$1.000,00.

Além disso, a conta digital possui os chamados Pix Saque e Pix Troco. O primeiro te permite sacar dinheiro em qualquer estabelecimento comercial e o segundo segue a mesma dinâmica, porém o saque está atrelado à compra, ou seja, você faz um Pix com valor maior da sua compra e recebe o excedente (troco) em dinheiro.

Em relação aos cartões, ao abrir uma conta digital no banco você já garante o seu cartão de débito, com a possibilidade de habilitar a opção de crédito. São quatro tipo de cartões: Gold, Platinum, Black e Win, este último destinado a clientes que possuem investimentos acima de R$ 1 milhão no Inter. Com bandeira Mastercard, o cartão do Inter, tanto de débito quanto crédito, tem vantagens pelo Mastercard Surpreenda, como o acúmulo de pontos em cada compra feita independente do valor.

Outros serviços e benefícios que o Inter oferece são: portabilidade de salário; cartão virtual; Inter Shop; Inter Cel; Duo Gourmet; Inter Energia; Inter Pass; Inter Arcade; Inter Viagens; Gift Card; câmbio; consórcio; financiamento; seguros; e relacionamento com assessoria exclusiva.

A conta oferece cashback?

Sim. As compras no Inter Shop oferecem cashback e cada tipo de cartão tem uma porcentagem diferente nas faturas:

  • Gold: 0,25%;
  • Platinum: 0,5%;
  • Black: 1%;
  • Win: 1,25%.

O dinheiro da conta rende no Inter?

Não. O dinheiro parado não rende.

Posso investir por esse banco?

Sim. O Inter tem uma plataforma onde você consegue escolher o tipo de investimento ideal.

Posso fazer empréstimo?

Sim. O Inter tem uma seção apenas para empréstimos, com várias opções segundo o seu objetivo.

Posso comprar criptomoedas?

Sim. Na Inter Invest você pode investir em fundos de bitcoin e criptomoedas.

Qual a reputação do Inter no ReclameAqui?

Ótima com pontuação 8.0 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

O chat de atendimento, com a bot Babi, podendo ser transferido para um dos atendentes. O Inter ainda tem uma central de relacionamento por telefone.

Posso abrir uma conta PJ no Inter?

Sim, também 100% online e sem tarifas.

2. Agibank

O banco digital Agibank, antigo Agiplan criado em 1999, chegou ao mercado somente em 2018. Com sede em Porto Alegre, o banco possui mais de 800 pontos de atendimento espalhados pelo Brasil.

Agibank
Agibank (Imagem: Reprodução / Agibank)

Entre os serviços oferecidos, estão transferências, saques e depósitos. Quem possui uma conta digital no banco tem direito à emissão de quatro boletos por mês, além de quatro saques gratuitos que podem ser feitos no Banco24Horas, Saque e Pague, e Lotéricas. Após esse limite, é cobrado uma taxa de R$ 12,99 por saque. Os depósitos podem ser feitos por TED ou boleto.

Agora, em relação às transferências TED, também há taxas. Para transferir para outros bancos há um custo de R$ 11,99 cada. Transferências entre clientes Agibank e pelo método de pagamento Pix são ilimitados e grátis.

O cartão de crédito do banco digital tem as funcionalidades débito e crédito e possui anuidade zero para cartões solicitados via app a partir do dia 03/08/2021. Cartões solicitados em pontos de atendimento também têm anuidade isenta, mas é cobrada uma taxa para eventos extras.

Da mesma forma que o Inter, o cartão do Agibank possui a bandeira MasterCard e, por isso, pontua no programa MasterCard Surpreenda.

Ainda estão inclusos na conta digital os seguintes benefícios: portabilidade de salário; seguros; consórcios; benefício INSS; Agi Compras; Amizade Premiada; e Recarga de celular.

A conta oferece cashback?

Sim, pelo serviço Agi Compras que possui mais de 500 lojas parceiras e oferece até 35% de cashback.

O dinheiro da conta rende no banco digital Agibank?

Sim, 100% do CDI. É necessário ter, no mínimo, R$ 10,00 na conta.

Posso investir por esse banco?

Sim, o Agibank também tem uma àrea apenas para investimentos.

Posso fazer empréstimo?

Sim, empréstimo consignado ou pessoal.

Posso comprar criptomoedas?

Não, o banco digital não oferece essa possibilidade.

Qual a reputação do Agibank no ReclameAqui?

Selo RA1000 com pontuação 8.6 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

Além dos pontos físicos de atendimento, o Agibank também possui chat e telefone.

Posso abrir uma conta PJ no Agibank?

O Agibank oferecia a modalidade de contas empresarias, inclusive para MEI, aparentemente o serviço deixou de ser oferecido, não sendo encontrado nem nas páginas de ajuda do banco.

3. Nubank (NuConta)

Lançado em 2013, o Nubank é um banco digital que ganhou muito destaque. Com sede em São Paulo, a empresa atingiu em 2021 a marca de 40 milhões de clientes.

Cartão do Nubank
Nubank (Imagem: Vitor Pádua / Tecnoblog)

No Nubank, as transferências por TED são gratuitas e ilimitadas, sem limite de transações, até mesmo para outros bancos. Em relação aos boletos, só é permitida a emissão de uma quantidade: 10 a cada 30 dias com valor mínimo de R$ 20 e máximo R$ 15.000. O Pix também está disponível no banco digital, de forma gratuita e com transferências e pagamentos instantâneos.

Como o banco, assim como tantos outros digitais, não possui pontos físicos de atendimento, os saques (débito e crédito) podem ser feitos em Banco24Horas/Tecban ou na rede Saque e Pague. Para isso, existe uma taxa de R$6,50 por saque. Os depósitos em conta precisam ser realizados por Pix, boleto, TED ou DOC.

O cartão do Nubank oferece a opção de crédito a partir de solicitação dentro do app, sem nenhuma cobrança. Inclusive, o cartão da conta digital não possui anuidade e também é MasterCard, por isso, engloba todos os benefícios da bandeira.

São três tipos de cartões: Plantinum, Gold e o Ultravioleta, para clientes que gastam R$ 5 mil por mês no cartão ou possuem, pelo menos, R$ 150 mil investidos na conta. Caso você não se encaixe, é possível adquirir o cartão Ultravioleta com uma mensalidade de R$ 49,00.

Sobre o acúmulo de pontos com o Nubank, eles tinham o programa Rewards, mas não estão aceitando novas assinaturas. No entanto, clientes do banco digital podem acumular pontos pelo MasterCard Surpreenda.

Outros serviços oferecidos pela conta digital incluem: portabilidade de salário; recarga de celular; Shopping do Nubank; integração com WhatsApp; cartão virtual; doações; divisão de contas; seguros; caixinhas; e milhas com Smiles.

A conta oferece cashback?

Sim. No Nubank é possível conseguir cashback das seguintes formas: com o cartão Ultravioleta; pela parceria com a Creditas, com Booking.com ou Shopee.

O dinheiro da conta rende no Nubank?

Sim, rende 100% do CDI, mas apenas para o dinheiro que permanecer mais de 30 dias na conta.

Posso investir por esse banco?

Sim, o Nubank possui uma área para investimentos.

Posso fazer empréstimo?

Pode, e o valor liberado muda de acordo com a análise de crédito feita pela conta.

Posso comprar criptomoedas?

Sim, você pode comprar com apenas R$ 1,00.

Qual a reputação do Nubank no ReclameAqui?

Ótima com pontuação 8.2 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

O atendimento acontece por chat no próprio app com atendentes do banco. O contato também pode ser feito por e-mail ou telefone.

Posso abrir uma conta PJ no Nubank?

Sim, a conta também não possui taxa de manutenção e conta com transferências gratuitas e ilimitadas.

4. Modalmais

O Modalmais também é um banco sem taxas para manutenção e transferências. Entretanto é voltado a um perfil de investidores, com um catálogo de investimentos mais completo. Lançado em 2015 e com sedes em São Paulo e Rio de Janeiro, a conta digital faz parte do banco Modal, comprado pelo Grupo XP Investimentos em 2022.

cartão modalmais
Modalmais (Imagem: Reprodução / Modalmais)

No banco digital, as transferências por TED são ilimitadas e gratuitas e o Pix é disponível tanto para transferências como pagamentos. Além disso, o banco oferece a opção de Pix Saque e Pix Troco.

Também é possível fazer saques pelo Banco24Horas com limite de quatro saques gratuitos por mês no valor até R$ 3.000,00, os demais saques têm um custo de R$ 6,90. Para realizar depósitos na conta digital, o banco aceita apenas transferências eletrônicas por Pix, TED ou DOC.

Ao abrir uma conta no Modalmais você já garante um cartão de débito, com a possibilidade de solicitar a função crédito. Com bandeira Visa, o banco oferece três tipos de cartões: Classic, Platinum e Infinite, com anuidade zero apenas no cartão Classic.

Todos os tipos de cartão do banco digital pontuam pelo programa Modalmais Rewards, mas com algumas diferenças:

  • Cartão Classic: taxa de adesão ao programa de R$ 15,00, com 0,75% do valor das compras convertidos em pontos. Expiram em dois anos;
  • Cartão Platinum: sem taxa de adesão, com 1,1% do valor das compras convertidos em pontos. Expiram em três anos;
  • Cartão Infinite: sem taxa de adesão, com 1,5% do valor das compras convertidos em pontos. os pontos não expiram.

Com os pontos é possível comprar produtos, experiências ou transferir para o programa Cash Forward. Outros benefícios oferecidos pelo banco são: portabilidade de salário; seguros; remeça de câmbio; e open finance.

A conta oferece cashback?

Sim, pelo programa Cash Forward, já citado acima, que dá pontos bônus seguindo um tempo de permanência. Ou seja, você transfere os seus pontos para o programa e após 12 meses você pode retirá-los com até 36% de crescimento do valor inicial. Nesse programa, cada cartão oferecido pelo banco têm uma porcentagem do valor de compras que é convertido em pontos para o programa: Classic (1%), Platinum (1,5%) e Infinite (2%). A cada um real você ganha um ponto. Os pontos não expiram, mas param de multiplicar após os 12 meses. Você pode resgatar os pontos em dinheiro ou desconto na fatura.

O dinheiro da conta rende no banco digital Modalmais?

Sim. Segundo o banco digital, o dinheiro que fica disponível em conta corrente é automaticamente aplicado em um CDB de liquidez imediata.

Posso investir por esse banco?

Sim. Como já citado, o banco digital é mais direcionado para investidores, por isso possui todos os tipos de investimentos como: Renda Fixa, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, COE, ações, minicontratos, entre outros.

Posso fazer empréstimo?

Pode. O banco oferece duas modalidades: Garantia em Investimentos e Garantia em Imóvel.

Posso comprar criptomoedas?

Sim, o banco também oferece essa possibilidade.

Qual a reputação do Modalmais no ReclameAqui?

Selo RA1000 com pontuação 8.8 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

O atendimento é feito por chat ou telefone.

Posso abrir uma conta PJ no Modalmais?

Sim, mas por intermédio de escritórios de assessoria credenciados.

5. Banco Next

O Next é um banco virtual lançado em 2017 e subsidiado pelo Bradesco, que tenta atrair o público jovem e interessado em contas digitais. A sede da empresa fica em São Paulo.

Banco Next
Banco Next (Imagem: Divulgação)

Na conta digital, o TED tem um limite de transferência de R$ 50.000,00 com uma tarifa de R$ 11,65, isenta para clientes Cesta Next e Cesta Light. O método Pix também se encontra disponível no banco para pagamentos e recebimentos. Agora, o app só permite a emissão de boleto para pagar faturas do cartão, assim, os depósitos para a conta só podem ser feitos por transferências ou caixa eletrônico do Bradesco.

Um diferencial do banco digital é que é possível fazer saques tanto no Banco24Horas quanto em caixas eletrônicos do Bradesco, sem nenhum limite ou cobrança de taxa.

Com bandeira Visa, o Next oferece dois cartões: Internacional, com anuidade zero; e Platinum, com apenas os cinco primeiros meses gratuitos; após esse período é cobrada uma mensalidade de R$ 42,50.

Para contas já abertas que desejam fazer o upgrade para o cartão Platinum, esses cinco meses de desconto não são válidos. Os dois cartões possuem as modalidades débito e crédito, com essa última sendo disponibilizada mediante análise de perfil do cliente.

Apenas clientes com cartão Visa Platinum acumulam pontos pelo Programa de Pontos Livelo, onde cada US$1 gasto corresponde a 1,5 pontos. Esse cartão também oferece descontos progressivos da anuidade e outros benefícios como aeroporto VIP, hotéis de luxo, entre outros.

Importante destacar que a conta digital do Next ainda oferece os seguintes benefícios aos clientes: portabilidade de salário; seguros; cartão virtual; programa Mimos, Flow, Vaquinha e Objetivos; transferências por WhastApp, NextShop; área de doações; recarga de celular; assinaturas; e outros serviços.

A conta oferece cashback?

Sim, é possível conseguir cashbak a partir do programa Mimos do banco digital, que oferece produtos e serviços com descontos, em parceria com a Cuponeria.

O dinheiro da conta rende no Next?

Aparentemente não. Não encontramos nenhuma informação sobre rendimentos na conta.

Posso investir por esse banco?

Pode sim. O banco digital, assim como os outros até agora, possui um espaço destinado para investimentos, com diferentes fundos.

Posso fazer empréstimo?

Sim, a conta oferece três tipos de empréstimo: Crédito Parcelado, Empréstimo Pessoal e Antecipação do 13º Salário.

Posso comprar criptomoedas?

A conta digital não oferece essa modalidade.

Qual a reputação do Next no ReclameAqui?

Ótima com pontuação 8.1 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

O atendimento é feito por telefone ou chat, inicialmente por assistente virtual que encaminha para um atendente caso o problema não seja resolvido.

Posso abrir uma conta PJ no Next?

O banco digital Next ainda não oferece conta PJ.

6. Banco Neon

Com sede em São Paulo e sem nenhuma relação com outra instituição, o Banco Neon, lançado em 2016, é mais uma opção de conta digital para você que quer tudo na mão e nada de burocracias em agências bancárias.

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Banco Neon (Imagem: Reprodução / Banco Neon)

Na conta digital Neon, o limite para transferências por TED deve ser consultado no app. O mesmo acontece com o boleto, que pode ser emitido gratuitamente por mês, com vencimento em 60 dias. No entanto, a quantidade de emissões e o valor limite mudam de acordo com a análise de cada perfil de cliente. O limite para Pix diurno também precisa ser consultado no app, mas o limite noturno é de R$ 1.000 para todos os clientes, assim como em todos os bancos.

Os depósitos na conta podem ser feitos por transferências TED/DOC ou por boleto. Para sacar dinheiro, é preciso ir a uma Rede Banco24Horas e pagar uma tarifa de R$ 5,90 por saque, com limite diário de R$ 2 mil. Clientes Neon+ (clientes que realizam 10 compras ou mais por mês) ganham três saques por mês.

Sem anuidade e com bandeira Visa, o cartão físico Neon é inicialmente débito, mas com a possibilidade de ter a função crédito a partir de análise que pode ser pré-aprovada na abertura da conta.

Outros benefícios da conta digital são: saldo inteligente, para você controlar todos os seus gastos; recarga de celular; portabilidade de salário; cartão virtual; conta de recebimento, onde você pode receber vendas direto na conta Neon, desde que a sua conta esteja cadastrada na maquininha de cartão; e pagamento por WhastApp.

Além disso, o banco Neon possui um programa de benefícios chamado Minhas Conquistas, onde você ganha recompensas por completar missões.

A conta oferece cashback?

Sim, pelo programa Cashback Neon. A diferença é que você ganha quando usa o cartão de débito tanto em lojas virtuais quanto físicas. Funciona com o acúmulo de pontos: a cada compra você recebe 0,5% do valor gasto em pontos que podem ser resgatados e se transformam em cashback. Um ponto é igual a R$ 1,00.

O dinheiro da conta rende no banco Neon?

Não, o banco não rende.

Posso investir por esse banco?

Sim. A conta digital possui uma sessão para investimentos.

Posso fazer empréstimo?

Pode. No app você consegue simular as condições do seu empréstimo e escolher a melhor opção.

Posso comprar criptomoedas?

Não há essa possibilidade.

Qual a reputação do Neon no ReclameAqui?

Selo RA1000 com pontuação 8.4 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

O atendimento é realizado pelo chat por assistente virtual ou pelos chamados Geeks Neon, o time de atendentes do banco.

Posso abrir uma conta PJ no banco Neon?

Sim, pelo programa Conta MEI Fácil. Tudo é digital da mesma forma.

7. Superdigital

Subsidiado pelo Santander, o Superdigital foi lançado em 2012 e já conta com quase 2 milhões de contas abertas. A conta digital possui uma assinatura mensal, que é gratuita desde que você utilize a conta e tenha um gasto de R$ 500,00 ou mais em compras dentro do período de uso.

Superdigital
Superdigital (Imagem: Divulgação)

As transferências TED/DOC e Pix possuem limite: R$ 3 mil por dia; R$ 4 mil por semana; e R$ 10 mil por mês. A transferências por Pix são gratuitas, assim como os TEDs para outras contas Superdigital. Transferências TED para outros bancos possuem taxa de R$ 5,90.

Para sacar dinheiro da conta o esquema é o mesmo dos outros bancos digitais, pelo Banco24Horas. Os saques no Brasil têm custo de R$ 6,40 e no exterior de R$ 19,90. Já os depósitos em conta podem ser feitos por TED, em caixas eletrônicos do próprio Santander ou por boleto, com limite de R$ 3 mil por mês e custo de R$ 2,90 por emissão de boleto.

Com bandeira MasterCard, o banco digital tem o cartão de débito e o cartão de crédito pré-pago, sem anuidade. Além disso, o cartão da conta só pontua pelo programa da bandeira MasterCard Supreenda.

Outros serviços oferecidos pelo banco Superdigital são: cartão virtual; cartão de crédito para negativado; cartão internacional; recarga de celular; Super Shopping; e programa Esferas.

A conta oferece cashback?

Não há esse benefício na conta digital.

O dinheiro da conta rende do Superdigital?

O dinheiro não rende parado na conta.

Posso investir por esse banco?

Não é possível.

Posso fazer empréstimo?

Sim, há a possibilidade de empréstimo pessoal.

Posso comprar criptomoedas?

Não é possível.

Qual a reputação do Superdigital no ReclameAqui?

Boa com pontuação 7.2 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

Por telefone ou SAC.

Posso abrir uma conta PJ no banco Superdigital?

Sim, 100% digital e sem comprovação de renda.

8. Sofisa Direto

O Banco Sofisa Direto tem uma conta digital, lançada em 2011, totalmente gratuita, sem taxa de manutenção, de saque ou de TED/DOC.

Sofisa Direto (Imagem: Reprodução / Sofisa Direto)

Como já citado logo acima, a conta digital não possui taxas e nem limites para TED e nem Pix. A emissão de boletos também é gratuita com limite de R$ 5 mil por boleto e de R$ 7.500,00 por dia.

Os saques da conta podem ser feitos no Banco24Horas utilizando o cartão, sem nenhum custo. Entretanto o saque é limitado a quatro operações por mês. Já os depósitos em conta podem ser realizados por boleto ou TED.

A conta oferece um cartão de crédito MasterCard, sem anuidade e com contactless. A pontuação com o cartão ocorre a partir do programa MasterCard Surpreenda.

Outros serviços oferecidos pelo banco são os seguintes: Saque Especial, um limite de crédito pré-aprovado; e o programa Indique e ganhe, em que o cliente recebe bônus por indicar amigos a investirem.

A conta oferece cashback?

Há cashback apenas em determinadas campanhas lançadas pelo banco.

O dinheiro da conta rende no banco Sofisa Direto?

O dinheiro não rende na conta.

Posso investir por esse banco?

Sim, em CDB, LCI, LCA, fundo de investimentos e corretora.

Posso fazer empréstimo?

Como o Sofisa Direto faz parte do Banco Sofisa S.A. (especializado em crédito para empresas de pequeno e médio porte), ele também faz empréstimos para os usuários.

Posso comprar criptomoedas?

Não é possível.

Qual a reputação do Sofisa Direto no ReclameAqui?

Ótima com pontuação 8.3 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

O atendimento é feito por telefone.

Posso abrir uma conta PJ no Sofisa Direto?

Não é possível.

9. Will Bank

O Will Bank pertence ao Grupo Avista, com sede em São Paulo. Tecnicamente, foi lançado em 2017, mas teve um rebranding e só passou a ser Will em 2020, já que antes era conhecido como Meu pag!.

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Will Bank (Imagem: Reprodução / Will Bank)

No banco digital, o TED só funciona em dias úteis e não possui limite. Para a emissão de boletos o limite é de 10 por dia e de 30 por mês, com valor mínimo de R$ 5,00 e máximo de R$ 10 mil. O Pix também está disponível na conta digital, para débito com saldo disponível, e crédito com taxa de 1,99% até 5,99%.

Os depósitos em conta podem ser feitos por emissão de boleto, Pix ou TED. Já os saques ocorrem em caixas eletrônicos que aceitem a bandeira Mastercard/Cirrus, com um limite de até R$ 1.000,00 por dia. O saque débito é gratuito e o saque crédito tem taxa de 6,99%.

No Will Bank você tem cartão de débito, com a possibilidade de ativar a função crédito caso use a função débito e a conta digital. O cartão Will é nacional e internacional, sem anuidade. A bandeira é MasterCard, por isso o cartão pontua pelo programa MasterCard Supreenda.

A conta digital ainda possui a loja Will e recarga de celulares para contas pré-pagas das operadoras Vivo, Tim, Oi, Claro e Nextel.

A conta oferece cashback?

Para compras em parceiros da loja Will. O serviço ainda oferece descontos aos clientes.

O dinheiro da conta rende no Will Bank?

Sim, 100% do CDI.

Posso investir por esse banco?

Sim, a conta digital possui opções de investimentos.

Posso fazer empréstimo?

Não é possível.

Posso comprar criptomoedas?

Não é possível.

Qual a reputação do Will Bank no ReclameAqui?

Boa com pontuação 7.0 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

Segundo a central de ajuda, clientes aprovados podem entrar em contato pelo chat do app ou por e-mail.

Posso abrir uma conta PJ no Will Bank?

Não é possível.

10. PagBank

Lançado em maio de 2019, o PagBank é a conta digital sem tarifas do PagSeguro, e se caracteriza como uma conta de pagamento e não como conta corrente ou poupança.

PagBank
PagBank do PagSeguro (Imagem: Divulgação)

Para pessoas físicas as transferências TED são gratuitas. Em contas empresariais o limite é de 22 transferências por mês, sendo cobrado uma taxa de R$ 1,99 ao ultrapassar esse limite.

Na conta digital, você pode pagar contas por boleto, desde que o valor não ultrapasse R$ 250 mil A emissão de boletos está disponível apenas para quem tem conta de vendedor no PagBank. O Pix também é um serviço ofertado, com as funções de Pix Saque e Pix Troco.

Para depositar dinheiro na conta o processo não é muito diferente dos outros bancos. Você pode fazer isso por boleto, TED ou Pix. Os saques só são feitos no Banco24Horas ou em uma rede credenciada Cirrus. Clientes que aplicam em CDB no PagBank e vendedores que transacionam R$ 50 mil por mês têm saque grátis. Demais clientes têm uma taxa de R$ 7,50 por saque. Além disso, usuários do cartão pré-pago têm limite de R$ 3 mil no saque.

A conta oferece cartão de débito, crédito e pré-pago, sem anuidade. O cartão da conta, que usa o saldo do PagBank, e o cartão de crédito são Visa, já o cartão de débito e o pré-pago são Mastercard, com esse último tendo um taxa de R$ 12,90 para emissão. Todos os cartões são internacionais.

Outros serviços oferecidos pela conta digital são: PagBank Saúde; seguros (saúde, casa, vida e celular); recarga de celular; compra de créditos em serviços como Spotify, Uber e Steam; Shopping PagBank; e Abasteça com Shell.

Além disso, quem tem conta no PagBank tem os benefícios do Vai de Visa e Mastercard Surpreenda. Contas PJ ainda têm acesso ao ClubePag.

A conta oferece cashback?

Sim, pelo Shopping PagBank ou por recarga de celular.

O dinheiro da conta rende no PagBank?

Sim, 100% do CDI.

Posso investir por esse banco?

Sim, a conta digital possui opções de investimentos.

Posso fazer empréstimo?

É possível, em um processo totalmente digital.

Posso comprar criptomoedas?

Sim, pelo fundo de criptomoedas Hashdex.

Qual a reputação do PagBank no ReclameAqui?

Ótima com pontuação 8.2 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

No app, com atendimento por chat iniciado por chatbot, ou por e-mail e telefone.

Posso abrir uma conta PJ no PagBank?

Sim, também com rendimento automático de 100% do CDI.

11. C6 Bank

Lançado em 2019, o C6 Bank também se tornou popular com a conta digital gratuita. Com sede em São Paulo, o banco é destinado a pessoas físicas, microempreendedores e pequenas e médias empresas.

C6 Bank
C6 Bank (Imagem: Divulgação)

O banco segue o que diz: ser gratuito. A transferências por TED e Pix são ilimitadas e sem nenhum custo ou limite. Apenas a emissão de boleto que possui limitação: 100 por mês com valor mínimo de R$ 20,00 e máximo de R$ 9.990,00.

O saque de dinheiro da conta também é gratuito, diferente de alguns bancos, podendo ser feito nos caixas Banco24Horas e Saque e Pague. O único saque que possui taxa é o saque na função crédito, com um custo de R$ 5,00. Para realizar depósitos a conta digital segue o mesmo padrão: boleto; Pix; ou TED/DOC.

Com bandeira Mastercard, o C6 oferece um cartão apenas de débito, mais três opções de cartão com as funções débito e crédito: C6; Platinum; e Carbon. Desses três, apenas o cartão Carbon possui anuidade de 12 parcelas de R$ 85,00.

O interessante é que todos os cartões pontuam pelo programa Átomos do C6, da seguinte forma:

  • o cartão de débito acumula 0,03 pontos a cada real gasto;
  • os cartões C6 e C6 Platinum acumulam 0,05 pontos por real;
  • o cartão C6 Carbon acumula 2,5 pontos a cada dólar gasto na função crédito.

Outras formas de ganhar pontos são: portabilidade de salário; cadastro de chave Pix; e compras na C6 Store. O programa também permite acelerar os pontos com um plano mensal de R$ 6,00 para quem tem cartão C6, C6 Débito ou C6 Platinum. O melhor é que os pontos não expiram.

Outros benefícios oferecidos pela conta digital: um cartão adicional gratuito; C6 Tag; recarga de celular; seguro de vida; gift card; C6 Auto; C6 Experience; C6+benefícios com C6 Travel, C6 Store, programa Átomos e descontos; e pagamento de combustível em postos Shell.

A conta oferece cashback?

Sim, o cashback ocorre a partir do programa Átomos: você acumula pontos e depois pode trocá-los por dinheiro na conta. O processo é feito pela C6 Store. A conta oferece as seguintes opções:

  • 100 pontos = R$ 2,00
  • 1.000 pontos = R$ 25,00
  • 5.000 pontos = R$ 140,00
  • 10.000 pontos = R$ 280,00

O dinheiro da conta rende no C6 Bank?

Não, o banco digital não oferece esse benefício.

Posso investir por esse banco?

Sim, o banco possui uma área dedicada a investimentos.

Posso fazer empréstimo?

Sim. O banco oferece empréstimo FGTS e empréstimo consignado exclusivo para servidores federais, aposentados e pensionistas do INSS.

Posso comprar criptomoedas?

Sim, a conta tem um chamado Fundo Crypto para investimento.

Qual a reputação do C6 no ReclameAqui?

Regular com pontuação 6.5 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

O atendimento é feito por chatbot no aplicativo do banco digital, mas também é possível entrar em contato por telefone, WhatsApp e e-mail.

Posso abrir uma conta PJ no C6 Bank?

Sim, a conta PJ é grátis com cartão de crédito sem anuidade.

12. Banco BMG

A conta digital do Banco BMG foi lançada em 2018, mas o banco atua desde 1930. Com sede em São Paulo, o BMG também possui escritórios em Minas Gerais.

cartão banco bmg
Banco BMG (Imagem: Reprodução / Banco BMG)

Assim como os outros bancos, a conta digital do BMG possui Pix para recebimentos e transferências, e TED à vontade, sem limite e de forma gratuita para os principais bancos do Brasil. Já a emissão de boletos possui uma restrição de dois por dia, com limite mensal de R$ 5 mil. O valor mínimo de um boleto é R$ 20,00 e máximo de R$ 1.000,00.

Os saques também são gratuitos na conta digital, podendo ser feitos nas redes Banco24Horas e Saque e Pague. Os depósitos podem ser realizados tanto por boleto quanto por transferências.

Em relação ao cartão, o banco digital oferece a modalidade débito e crédito, sem anuidade. Com bandeira MasterCard, o acúmulo de pontos com a conta é feita pelo programa Mastercard Surpreenda.

O banco BMG ainda oferece alguns benefícios interessantes aos clientes: Poupa para Mim, para te ajudar a guardar dinheiro; descontos em farmácias; clube de vantagens com descontos; BMG Chip; e cartão de crédito consignado.

A conta oferece cashback?

Sim. Compras no débito ou crédito geram cashback na conta digital. São três planos diferentes:

  • Básico: gratuito com cashback de 0,2% no crédito e 0,1% no débito;
  • Flex: R$ 19,90 com cashback de 0,6% no crédito e 0,15% no débito; e
  • Top: R$ 39,90 com cashback de 0,8% no crédito e 0,3% no débito.

O dinheiro da conta rende no banco BMG?

Não, o banco não oferece essa função de rendimento.

Posso investir por esse banco?

Sim. O banco conta com as seguintes opções de investimento: CDB, LCA e LCI.

Posso fazer empréstimo?

Sim, são quatro tipos de empréstimo: pessoal; consignado; antecipação do saque aniversário FGTS; e empréstimo com garantia.

Posso comprar criptomoedas?

Não é possível comprar criptomoedas.

Qual a reputação do BMG no ReclameAqui?

Boa com pontuação 7.6 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

O atendimento é feito por WhatsApp, assistente virtual o pela central de relacionamento do banco.

Posso abrir uma conta PJ no banco BMG?

Sim, por meio da solução BMG Empresas, uma conta sem taxas e com transferências gratuitas.

13. Digio

O Digio é um banco digital recente, lançado em 2020. Não possui vínculo com nenhuma outra instituição e tem sede em São Paulo.

cartão digio
Digio (Imagem: Reprodução / Digio)

Possui transferências TED gratuitas, mas com um limite de 10 transações diárias e 99 mensais. Além disso, o valor máximo de uma transação é de R$ 20 mil. Em relação aos boletos, o limite diário é de cinco e mensal de 10. O valor máximo de um boleto na conta digital Digio é de R$ 3 mil e o valor máximo mensal é de R$ 15 mil. O Pix também está disponível no banco para transferências e pagamentos.

Mesmo com transferências gratuitas, os saques de dinheiro da conta possuem uma taxa de R$ 6,90 e podem ser feitos apenas em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. A realização de depósitos pode ser feita tanto por Pix quanto por transferência ou boleto, com a diferença de que para depósitos você pode gerar boletos de até R$ 20 mil.

O cartão de débito da conta é 100% digital. O cartão de crédito pode ser físico, não possui anuidade e a bandeira é Visa. Entretanto, o limite máximo por compras no cartão é de R$ 20 mil.

A pontuação na conta digital acontece pelo programa DigioClub em parceria com a Livelo, personalizado de acordo com o perfil de gastos de cada cliente. Para participar existe uma taxa fixa cobrada com uma porcentagem da sua fatura, dependendo do plano que você escolher.

Outros benefícios oferecidos são: Grana Extra, recarga de celular, cartão digital, programa Descontinho e o programa Quem indica amigo é.

A conta oferece cashback?

Sim, por meio do programa DigioCashback, que possui lojas parceiras para você comprar com até 60% de desconto e cashback nas compras.

O dinheiro da conta rende no Digio?

Sim, a conta rende até 100% do CDI.

Posso investir por esse banco?

A conta digital não possui área para investimentos.

Posso fazer empréstimo?

Sim. A conta digital possui o programa DigioGrana, um empréstimo pessoal 100% digital.

Posso comprar criptomoedas?

Não é possível.

Qual a reputação do banco Digio no ReclameAqui?

Ótima com pontuação 8.1 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

O atendimento acontece por chat, telefone ou SAC.

Posso abrir uma conta PJ no Digio?

Não há essa possibilidade no banco digital.

14. Iti

Lançado em 2019, o Iti é a conta digital gratuita do banco Itaú e possui sede em São Paulo.

Cartão de crédito Iti, do Itaú (Imagem: divulgação/Itaú)
Cartão de crédito Iti, do Itaú (Imagem: Divulgação)

Diferente dos outros bancos desta lista, o Iti não possui transferência por TED, apenas por Pix, sem nenhuma taxa cobrada. Os depósitos na conta podem ser feitos por transferência ou boleto que devem ter um valor mínimo é de R$ 10,00 e máximo de R$ 20 mil.

Os saques podem ser feitos em qualquer caixa eletrônico do Banco24Horas. Mesmo sendo possível fazer saques mais de uma vez por dia, o Iti possui um limite diário de R$ 600,00 com valor mínimo para saques de R$ 20,00. Importante destacar que apenas o primeiro saque é gratuito, os seguintes possuem uma taxa de R$ 6,90

Além do cartão da conta, com desconto na hora do seu saldo, também é possível solicitar um cartão de crédito físico, a partir de análise que demora até cinco dias úteis. Com bandeira Visa, o cartão de crédito não possui anuidade e também não pontua.

Outros serviços oferecidos pela conta digital são os seguintes: Mundo Iti, com descontos e benefícios especiais; dividir pagamentos com amigos pelo app; Tag Itaú; e Metas, uma funcionalidade que te permite organizar as finanças com rendimento diário de 100% do CDI.

A conta oferece cashback?

O cliente que acaba de criar a conta no Iti pode receber cashback após fazer uma compra de no mínimo R$ 3,00 em uma das lojas parceiras, que são: Ifood, 99, Tembici, Amazon, Uber Eats, Mercado Livre, Rappi, Google Play ou Shoppee. Além disso, no ItiMania você pode completar missões e receber cashback.

O dinheiro da conta rende no Iti?

Sim, a conta rende até 100% do CDI.

Posso investir por esse banco?

A conta digital não possui investimentos.

Posso fazer empréstimo?

Sim, é possível fazer empréstimo pessoal pela conta digital.

Posso comprar criptomoedas?

Não é possível.

Qual a reputação do banco digital Iti no ReclameAqui?

Ótima com pontuação 8.4 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

O atendimento acontece por chat no app, telefone ou SAC.

Posso abrir uma conta PJ no Iti?

Não, mas o banco digital aceita o recebimento de vendas por maquininha.

15. Banco Pan

Lançado em 2020, o Banco Pan é uma empresa de capital aberto, mas que já foi do Grupo Silvio Santos e da Caixa e, atualmente, tem uma fatia pertencente ao BTG Pactual.

cartão banco pan
Banco Pan (Imagem: Reprodução / Banco Pan)

Os saques, TEDs e depósitos são gratuitos, mas possuem um limite de 30 operação (cada) por mês. Ao passar desse limite, é cobrada uma taxa de R$ 2,00 por operação. Em contrapartida, as operações por PIX são gratuitas.

Por falar em saques, eles podem ser feitos na rede Banco24Horas, e os depósitos só podem ser feitos por boleto, com valor mínimo de R$ 50,00 e máximo de R$ 50 mil, seguindo o limite de 30 emissões por mês.

A conta oferece um cartão de crédito sem anuidade e mais três opções, essas com anuidade: Internacional, Gold e Platinum. O banco ainda oferece cartões com parceiros: Buscapé, Zoom e Mooba. Os cartões oferecidos pela conta tem bandeira Mastercard ou Visa, por isso, os clientes tem como benefícios os programas Mastercard Surpreenda e Vai de Visa, além de descontos em lojas parceiras.

Ao usar o cartão do banco digital você passa a acumular pontos pelo programa PAN Mais e trocar por produtos:

  • Cartão nacional: 1 ponto a cada US$ 1,00
  • Cartão internacional: Até 1,2 ponto a cada US$ 1,00
  • PAN Gold: Até 1,4 ponto a cada US$ 1,00
  • PAN Platinum: Até 1,8 ponto a cada US$ 1,00

Outros benefícios do Banco Pan são: seguros; cartão consignado; financiamento e leilão de veículos; Saúde PAN e Maquininha TURBO PAN.

A conta oferece cashback?

Os cartões com anuidade oferecem cashback, assim como os cartões desenvolvidos com parceiros.

O dinheiro da conta rende no banco Pan?

A conta rende até 103% do CDI.

Posso investir por esse banco?

Além do rendimento automático, não foi encontrada nenhuma outra informação de outros investimentos oferecidos pela conta digital.

Posso fazer empréstimo?

Sim, empréstimo FGTS, pessoal, consignado, Auto PAN e BPC/LOAS.

Posso comprar criptomoedas?

Não é possível.

Qual a reputação do banco Pan no ReclameAqui?

Boa com pontuação 7.0 de 10.

Quais são os canais de atendimento?

O atendimento acontece por chat, WhatsApp e telefone.

Posso abrir uma conta PJ no banco Pan?

Não é possível.

E os bancos tradicionais?

É cada vez mais fácil encontrar bancos com contas digitais, inclusive nas tradicionais instituições financeiras do país, como o Banco do Brasil com a Conta Fácil e a Caixa com o Caixa Tem, mas a movimentação é limitada a R$ 5 mil por mês e taxas, tanto em saques quanto em transferências.

Antigamente o Banco do Brasil tinha a BB Conta Eletrônica, serviço isento de tarifas para qualquer transação pelos canais digitais. Não é possível abrir mais essa conta, em vez disso, o banco migrou para a Conta Fácil, mais limitada.

Itaú oferecia a iConta: era uma categoria inteiramente gratuita e o cliente tinha transferências para qualquer banco e saques ilimitados, sem cobrança de tarifas. A modalidade também foi descontinuada dando lugar para a conta digital Iti.

O Bradesco oferecia a DigiConta, com os mesmos benefícios da iConta do Itaú e da BB Conta Eletrônica (tudo ilimitado e sem cobrança de taxas pela movimentação por meios eletrônicos), mas a instituição encerrou o serviço para investir em novas tecnologias (e aí chegou o Next).