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NuConta: como funciona, qual o rendimento e vale a pena?

Usei a conta de pagamento do Nubank nos últimos dois meses. Confira o que tem de bom e o que ainda precisa melhorar

Jean Prado Por
TB Responde

No final de outubro de 2017, o Nubank finalmente virou um bank — ou quase. A empresa, que antes oferecia somente um cartão de crédito, lançou no ano passado uma conta de pagamento, batizada de NuConta. Eu recebi a minha NuConta no começo de dezembro e estou usando ela até hoje. O que é? Como ela funciona, na prática? Quanto ela rende? E, no final, vale a pena? Vamos conferir.

Tô rico! 😎

O que é e como funciona a NuConta

Oficialmente, a NuConta não é uma conta corrente nem uma conta poupança. Ela é uma conta de pagamento, já que o Nubank não podia (até o final de janeiro) oferecer conta corrente por ter 100% de seu capital social fora do Brasil.

A empresa explica: “de acordo com a regulação vigente do Banco Central, para essa modalidade, o dinheiro depositado fica separado do patrimônio do Nubank e só pode ser usado para aplicações em Títulos Públicos Federais". A cofundadora do Nubank diz que a empresa pretende virar uma financeira dentro dos próximos seis meses.

Para se cadastrar, você precisa pedir uma NuConta para o Nubank e torcer para ser selecionado. Não é necessário ter o cartão. Depois, é só baixar o aplicativo, fazer o cadastro, tocar em NuConta e colocar dinheiro. Dá para depositar por boleto ou fazer uma transferência de qualquer banco. Fica a dica: se for transferir, o código bancário do Nubank é 260.

O que dá pra fazer na NuConta

Por enquanto, a NuConta ainda é bem limitada. Tanto que a própria empresa não recomenda que você cancele a sua conta nos outros bancos. As únicas telas da NuConta são:

  • Minha Conta: mostra os dados da sua conta e permite gerar um boleto para depositar dinheiro;
  • Pagar: essa opção permite pagar (quase instantaneamente) a sua fatura ou parte dela ou boletos de cobrança;
  • Transferir: deixa você adicionar contatos de outros bancos e fazer transferências. O app gera um comprovante de pagamento e permite compartilhamento para qualquer lugar.

A parte dos contatos é a mais útil: você pode adicionar mais de uma conta por pessoa e também escanear o QR code de um amigo que já tem NuConta para inserir os dados automaticamente.

Outro diferencial simples, mas que eu gosto bastante, é que a NuConta notifica quando o dinheiro sai ou entra da sua conta. Esse serviço, quando existe em outros bancos, é pago. É bem prático saber quando você recebe uma transferência.

Recentemente, o Nubank anunciou que a NuConta vai começar a suportar o pagamento de boletos, um dos recursos mais importantes que faltavam no app. O pagamento de boletos está sendo liberado gradativamente e em algum tempo deve aparecer para todos os usuários.

O que não dá pra fazer na NuConta

A NuConta ainda é bem limitada, até nos recursos que já existem. Por exemplo, não dá para deletar ou modificar um contato; se você erra a conta de um amigo, terá que adicionar outra (e as duas ficam no app). Também senti falta de um botão para preencher o valor total da fatura no pagamento.

Além disso, quando comparada com uma conta corrente, a NuConta é super limitada, mesmo em funções básicas. Não é possível:

  • pedir um cartão de débito;
  • sacar dinheiro*;
  • pagar tributos como IPVA e IPTU, já que o Nubank não tem autorização para operar como banco;
  • agendar transferências;
  • recarregar celular;

*Claro, dá para sacar dinheiro com o Nubank, mas é limitado a 5% do limite e você paga IOF de 0,38% mais 0,0082% por dia até atingir 3% do montante retirado. E nem todo mundo que tem NuConta necessariamente é aprovado no roxinho Nubank.

Naturalmente, outros recursos mais avançados, como débito automático e suporte a Samsung/Apple/Google Pay também não existem na NuConta (e podem demorar um bocado para chegar).

Qual o rendimento da NuConta?

Um dos diferenciais da NuConta é ter rendimento diário — e você pode tirar o dinheiro quando quiser, instantaneamente, por TED. O Nubank aplica em títulos públicos federais que têm rentabilidade muito próxima à taxa básica de juros, a Selic.

No momento que escrevo este texto, o site do Nubank mostra uma previsão de rentabilidade de 5,69% para o próximo ano, percentual já líquido de impostos (IOF e IR). Por enquanto, as aplicações estão prefixadas a 100% do CDI. Segundo a Catarina Cicarelli, da comunicação do Nubank, "essa porcentagem pode eventualmente sofrer uma pequena flutuação" no futuro para custear a operação da NuConta.

A essa taxa, o rendimento é bom, sim. A gestora de investimentos Magnetis comparou a NuConta em relação ao Tesouro Selic, título comum para usar de reserva de emergência. Considerando uma aplicação de R$ 10 mil, o valor líquido em um ano deste último seria de R$ 10.557,75, enquanto na NuConta o valor ficou R$ 13,97 maior: R$ 10.571,72.

Por que a diferença? Apesar de ambos estarem sujeitos ao imposto de renda de 17,5%, o Nubank não paga a taxa de administração do Tesouro Direto que eu e você pagaríamos, de 0,3% ao ano sobre o valor investido. Porém, se você movimentar bastante o dinheiro, a cobrança do IOF (por estar "sacando" parte da aplicação) pode minimizar, ou até anular, seu rendimento.

Sim, o rendimento é um pouco melhor, mas não tire toda a sua reserva do Tesouro Selic ainda: a aplicação da NuConta não é feita em seu CPF e o investimento não é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito; se o Nubank quebrar, o FGC não garante seus investimentos, como é comum em outras opções de renda fixa.

No entanto, em resposta ao Tecnoblog, Catarina lembra que "toda a aplicação de uma conta de pagamento é feita como patrimônio segregado, protegido pelo Banco Central. Então mesmo em um cenário extremo os clientes têm sim seu dinheiro protegido". Leia mais sobre essa proteção no site do Bacen.

Vale a pena?

NuConta

Bom, a NuConta ainda tem poucos recursos para ser minha conta principal. Apesar disso, ela é uma ótima conta secundária: já recebo salário nela, faço as transferências necessárias e deixo o resto do dinheiro render até o vencimento da minha fatura.

A NuConta é interessante por ter uma boa integração com o Nubank e não precisar de análise de crédito para fazer o cadastro — é só esperar o convite chegar. Mesmo para quem não tem um cartão Nubank, o processo de abertura dura menos de 3 minutos. Se você já possui o roxinho, consegue ativar a conta em 30 segundos.

O Nubank já sinalizou que recursos simples, como o agendamento de transferências, já estão no planejados na NuConta — recentemente, a empresa liberou o pagamento de boletos pelo app. O fato do Nubank estar abrindo uma financeira nos próximos meses também conta muito porque abre portas para mais novidades.

Hoje, a NuConta é a minha segunda opção, tanto como conta normal quanto como reserva de emergência. É muito bom poder tirar o dinheiro quando precisar, mas eu não colocaria minha reserva em um lugar menos seguro que o Tesouro Selic. E, por enquanto, a NuConta ainda é muito incompleta para eu deixar de depender dos bancos tradicionais.

Atualizado em 27 de fevereiro de 2018 com a informação de que a NuConta agora consegue pagar boletos.

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Allysson Ferreira
Parabéns pela postagem, tirou bastante dúvidas e deixou tudo bem mais esclarecido, só fiquei com uma dúvida, que é a seguinte:Eu fazendo aplicação na nu conta todos os meses depositando certos valores, terá rendimentos diários e etc.. e aí vem a dúvida, se eu fizer uma transferência, ou um saque desse valor, eu perco o que rendeu nos dias que passou lá ? Ou uma pergunta mais específica, eu faço um depósito na nuconta para fazer um pagamento, então não seria pra investir, só depositei e quero utilizar por lá mesmo pra pegar uma conta, assim que eu realizar o pagamento eu vou perder o rendimento do que já estava lá ?
José M. Ruas
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Cleiton Fernando Zocca
como assim voce recebe salario nela ?
Julio Gameplays
Alguem sabe me informar se tem como fazer transferencia agendada?? Tipo, eu transferir no primeiro mes pra nuconta e nos mês seguinte a transferencia ser feita de modo automatico...
Igor Oliveira
+Emerson Eduardo Rodrigues FGC não cobre títulos públicos simplesmente porque não faz sentido um órgão privado ter que cobrir o governo. As aplicações em títulos públicos são mais seguras que os investimentos garantidos pelo FGC, porque no caso delas a garantia é o próprio Estado. Como informado na reportagem, os valores na NuConta não se misturam ao patrimônio do NuBank e ficam aplicados apenas em títulos federais. Se o NuBank viesse a quebrar, os valores da conta não poderiam ser usados para cobrir a falência, e nenhum dos clientes seria afetado. Concordo com os investimentos em CDB com rentabilidades maiores, mas não se pode dizer que são mais seguros. O FGC não é mais sólido que o Governo Federal.
JOSE HAROLDO SENA DE O. FILHO
Pelas regras do BACEN, como a NuConta é uma conta de pagamento, o dinheiro depositado não é atrelado ao patrimônio da empresa. Portanto, nem tudo está perdido. Uso como aplicação de uma parte de minha reserva de emergência
JOSE HAROLDO SENA DE O. FILHO
Já estou utilizando a minha NuConta para aos poucos ir recebendo minhas reservas de emergência por conta da rentabilidade que é atrativa e liquidez imediata. Inclusive estou fazendo uma "poupancinha" para ajudar em gastos de colégio. Como muitos varejistas dificilmente dão um bom desconto em compras à vista (débito ou dinheiro vivo mesmo), farei as compras no cartão, o dinheiro já lá mesmo. Como diz aquele velho ditado: "Uma mão lava a outra" ;-)
EDIVALDO CORREIA
sou correntista a pouco tempo Nubank, vendo esses comentários fiquei inseguro de realizar depositos na conta,.
andre william
Resumindo, é bom mas não é melhor que os bancos tradicionais mas seria muito melhor se o Governo não atrapalha-se.
Julio César
Todo dia que vc coloca um dinheiro X reais lá, é como se tivesse fazendo um investimento diferente de X reais que começa a contar a partir daquele dia... entao pra efeito de calculo do IOF, as aplicacoes mais antigas vao pagar menos IOF. Se vc for tirar dinheiro, o banco tira da aplicacao mais antiga pra que o IOF q vc vai pagar seja menor.
Jean Prado
Varia de empresa para empresa. Algumas aceitam, outras não.
Jean Prado
Você consegue pagar a fatura de outro cartão com a NuConta, não com o cartão Nubank.
Priscilla Fernandes
Olá tenho uma dúvida. Se alguém puder me esclarecer... não possuo conta nem o cartão de crédito do Nubank. Gostaria de saber se caso eu adquirisse o cartão de crédito Nubank teria a possibilidade de com esse cartão pagar a fatura de outro cartão de crédito tipo bradesco?
Rick
Será que dá pra receber de empresas na Nuconta? Uma vez emiti uma NF para uma empresa e pedi pra depositarem na minha conta do Inter, mas eles não puderam por ser conta investimento. Será que consigo na Nu mesmo não sendo conta corrente?
Robson Souza Alves
Banco maxima, LUSO BRASILEIRO, BANCO FIBRA
Robson Souza Alves
Inter é show mesmo
Jonas Schumacher
Sim, mas existe um processo bem definido e acessível? Porque se tem gente com problema pra sacar pelo FGC, que é feito para isso, imagina sem ele...
dark P
Não entendi...
Bruno Dias
O que acho é que isso deveria está mais claro na matéria. E não está
Bruno Dias
Vai poder retirar por solicitação ao banco central.
Bruno Dias
Ué, se ele não pode usar o dinheiro para o capital social da empresa, isso quer dizer que não haverá problema do seu dinheiro sumir em caso de insolvência da empresa. Ou seja, o FGC não vai ser necessário. Você vai poder tirar seu dinheiro.Outra coisa, todo mundo confia no FGC, mas tem n casos de bancos que quebraram e foi um rolo grande pra conseguir tirar o dinheiro pelo FGC. Pode pesquisar que vai achar vários casos de problemas com isso.
Kleber Lauton
Deixa eu ver se entendi: Uma vez que o dinheiro investido é separado do patrimônio da empresa, caso o Nubank venha a falir perderei apenas o meu lucro e continuarei com o dinheiro depositado, certo?
Nogueira
Tem que procurar nos sites das corretoras. Lá tem CDB de vários bancos e médios com remuneracao bem acima do CDI.
Felipe P.
Alguém sabe dizer se no App do banco inter dá pra fazer transferência TED programada? Outra coisa, tem recarga de celular programada no App do Inter? Essas duas coisas são fundamentais pra mim.
ばか
Só faltou considerar que a NuConta ainda esta em beta, com certeza não iria ter nada disso.
Git Gud
Só faltou considerar que a NuConta ainda esta em beta, com certeza não iria ter nada disso.
Corvo
Tenho Nubank e aprovaram minha Nuconta mas não ví nenhuma vantagem para enfiar dinheiro nela ainda, prefiro o Inter que tem investimento com liquidez diária que rende 100% do CDI, mesmo não se aplicando ao dinheiro que está na conta corrente está tudo numa conta corrente com tudo que tem direito (cartão de débito, pagamento de contas, agendamento de pagamentos e transferências, etc).
Edson Lima
Sobre essa situação mencionado na matéria: Se você erra a conta de um amigo, terá que adicionar outra (e as duas ficam no app). Isso pode ser mudado excluindo chamando eles no Chat ja fiz isso, infelizmente nos nao conseguimos alterar e nem eles. Só pedi para eles excluir e pronto.
José Carlos
Não precisa comprovar renda, pode abrir numa boa mesmo se não for estudante.
Jonas Schumacher
Sim, mas e aí, caso venha a falir, como vamos recuperar o dinheiro? Eu não estou colocando muito dinheiro lá por causa dessa incerteza.
paulo yan
Precisa ser estudante ou trabalhar em uma empresa pra abrir uma conta lá?
paulo yan
Pra criar no banco inter, precisa estar trabalhando ou ser estudante?
Emerson Eduardo Rodrigues
Sim. Tanto o saldo em conta, quanto os investimentos são garantidos pelo FGC.
Ricardo - Vaz Lobo
Valeu mesmo, obrigado.
José Carlos
O dia que o Nuconta chegar ao nível do Banco Inter ou ficar melhor eu migro, por enquanto estou bem satisfeito com meu atual banco.
Leandro Nascimento
NEON ainda tá melhor, hein...
Jean Prado
Mais ou menos, eles investem no Tesouro Nacional, que têm títulos federais bem semelhantes aos do Tesouro Direto. Tecnicamente, empresas não podem investir no TD, só no TN.
Baidu feat MC Brinquedo
ALT + F4
Baidu feat MC Brinquedo
O Intermedium é garantido pelo FGC?
Anderson
Exato, mais um pouco pessoal vai pedir homebroker no app do nubank
Anderson
Tem um limite mensal, conversando no chat do nubank, foi explicado que pode gerar até 15 boletos em um ciclo de fatura (entre um fechamento de fatura e outro).
Anderson
Exato, ainda falta cosias básicas, está em periodo de teste e o pessoal avaliando como se fosse um banco antigo, nem eles recomendam migrar do banco atual apara a Nuconta.
Anderson
Utilizo Nubank desde 2015 e não tenho o que reclamar, a algum tempo recebi o convite para o Nuconta, estou testando e achei boa, ainda não é uma maravilha pq sabemos que tem muita coisa para ser feito, mas como eles não são de se acomodar, acho que quando lançar oficialmente se já não ativar em breve irá ativar pagamento de boleto, e recarga de celular, débito... acredito que após esse feedback durante os testes logo logo essas novidades estarão disponiveis, resta esperar.
E comparar o Banco Inter um banco a anos com o Nubank uma conta de pagamento é um pouco equivocado, Nubank ainda está correndo e buscando liberações, Banco Inter já está formado, tem apenas que se estruturar para segurar a base de clientes que não para de crescer.
br_mkj
Daycoval, por exemplo (https://www.daycovalinveste.com.br/produtos/cdb). Em bancos maiores, existem outros instrumentos que não são oferecidos para todos os clientes.
M1M Meu 1º Milhão
Sofisa Direto, para liq nao diaria paga mais.

Banco Inter: a dica é montar um grupo de investimento. Dá um Google aí, tem vários abertos.
Fábio Peres
Interessante... então o NuBank trabalha com Tesouro Direto?
Meninão Bobo
NuConta virou mais uma conta de investimento, fácil de jogar dinheiro nela e fácil retirar, para o publico NU que só sabe usar o cartão de crédito como dinheiro, é uma boa iniciativa para começar a poupar. NuBank deveria criar campanhas publicitarias incentivando eles a pouparem pelo menos 500 reais por mês, seria interessante para todos.
Jean Prado
Eu não disse que o Nubank vai usar seu dinheiro para liquidar dívidas. Eu disse que seus investimentos na NuConta não tem garantia pelo FGC.
Jean Prado
Sobre o tempo de resgate, por conta do investimento não ficar registrado no CPF, provavelmente o Nubank já tem uma grana considerável nesses títulos e quando você faz o depósito, ele aloca uma parte pra você. Ao resgatar, ele deve comprar de novo.

Sobre a taxa, o Nubank aplica diretamente no Tesouro Nacional enquanto investidor institucional. Por isso, não precisam pagar a taxa de custódia de 0,3% ao ano.
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